Por que o score demora para subir?

Sua pontuação de crédito é um número sensível – três dígitos que podem ser movidos para cima ou para baixo em um determinado dia, dependendo de como as informações em seu relatório de crédito são alteradas.

Se você está trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito – pagando contas vencidas, corrigindo erros, efetuando pagamentos pontuais ou excluindo itens negativos do seu relatório de crédito -, sem dúvida, deseja ver os resultados de seus esforços o mais rápido possível. possível.

E se você precisar de sua pontuação de crédito para aumentar alguns pontos para se qualificar para um empréstimo ou uma melhor taxa de juros, provavelmente estará ansioso para ver melhorias em breve.

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Em quanto tempo sua pontuação de score pode melhorar?

Infelizmente, não há como prever em quanto tempo sua pontuação de crédito aumentará ou em quanto. Sabemos que levará pelo menos a quantidade de tempo que a empresa leva para atualizar seu relatório de crédito. Algumas empresas enviam atualizações de relatórios de crédito diariamente, outras mensalmente. Pode levar várias semanas para que uma alteração apareça no seu relatório de crédito.

Depois que seu relatório de crédito for atualizado com informações positivas, não há garantia de que sua pontuação de crédito suba imediatamente ou que aumente o suficiente para fazer a diferença em um aplicativo. Sua pontuação de crédito pode permanecer a mesma – ou você pode até ver sua pontuação diminuir – dependendo da importância da alteração e das outras informações no seu relatório de crédito.

A única coisa que você pode fazer é observar sua pontuação de crédito para ver como ela muda e continuar fazendo os movimentos de crédito certos.

O que afeta o tempo de atualização da pontuação de crédito?

O momento das atualizações da pontuação de crédito é baseado no tempo das alterações no seu relatório de crédito. Como sua pontuação de crédito é calculada instantaneamente usando as informações do seu relatório de crédito em um determinado momento, tudo o que é necessário para aumentar sua pontuação de crédito é uma alteração positiva nas informações do relatório de crédito.

Ao mesmo tempo, adicionar informações negativas ao seu relatório de crédito pode compensar alterações positivas que você pode ter visto na sua pontuação de crédito. Por exemplo, se você receber um aumento no limite de crédito (diminuindo sua utilização de crédito), mas também for adicionado um pagamento atrasado ao seu relatório de crédito, talvez sua pontuação de crédito não melhore. De fato, sua pontuação de crédito pode cair.

Informações seriamente negativas podem diminuir sua pontuação de crédito, levando mais tempo para melhorar sua pontuação de crédito. Por exemplo, pode levar mais tempo para melhorar sua pontuação de crédito se você tiver falência, cobrança de dívidas, reintegração de posse ou encerramento em seu relatório de crédito. Quanto mais recentes forem esses itens, mais eles impactarão sua pontuação de crédito.

Controle melhor seu score de crédito sabendo como e quando ele aumenta ou diminui. (Foto: Gulf News)

Maneiras mais rápidas de aumentar seu credit score

Leva tempo para melhorar sua pontuação de crédito, especialmente se você tiver muitos itens negativos em seu relatório de crédito. Felizmente, existem algumas coisas que você pode fazer para aumentar sua pontuação de crédito rapidamente.

Pagar um grande saldo no cartão de crédito ou obter um aumento no limite de crédito, especialmente antes da data de encerramento do extrato da conta, pode afetar sua pontuação de crédito de forma relativamente rápida. Ambos aprimoram sua taxa de utilização de crédito, que é 30% da sua pontuação de crédito.

A contestação de um erro negativo no seu relatório de crédito também pode aumentar sua pontuação de crédito, especialmente se você falar com o credor por telefone e pedir que ele remova o erro do seu relatório de crédito imediatamente.

Para fazer valer seus direitos, você deve contestar os erros do relatório de crédito diretamente com as empresas de análise de crédito. No entanto, alguns credores estão dispostos a remover erros legítimos com apenas um telefonema. A atualização pode aparecer no seu relatório de crédito e afetar sua pontuação de crédito em apenas alguns dias se o credor estiver disposto a trabalhar com você.

Se você não conseguir contestar um erro por telefone, a disputa por escrito ainda será eficaz, principalmente se você tiver prova do erro. O processo de disputa pode demorar alguns dias enquanto a agência de crédito investiga e atualiza seu relatório de crédito. Depois que o erro for removido do seu relatório de crédito, ele será considerado na sua pontuação de crédito imediatamente.

Caso o erro não seja corrigido, você pode recorrer ao tribunal de pequenas causas para ter uma compensação.

Como monitorar sua pontuação de crédito?

Você pode monitorar as alterações nas suas pontuações de crédito gratuitamente usando os sites das empresas de análise de crédito e risco, que oferecem acesso gratuito às suas pontuações de crédito. Se houver alterações em um dos relatórios de crédito, você poderá ver a alteração subsequente na pontuação de crédito usando os serviços gratuitos.

Estimando alterações na pontuação de crédito

Enquanto aguarda a atualização do seu relatório e pontuação de crédito, você pode usar um simulador de pontuação para estimar como sua pontuação de crédito pode mudar. Alguns sites oferecem simuladores de pontuação de crédito que podem mostrar como sua pontuação de crédito pode mudar se as informações em seu relatório de crédito mudarem, como se você pagar uma conta ou pedir um novo empréstimo, por exemplo.

Recuperação rápida para atualizações rápidas da pontuação de crédito

Há mais um serviço que pode fornecer acesso antecipado a alterações na pontuação de crédito, mas apenas em um conjunto restrito de circunstâncias. Você pode conversar com as empresas de análise de crédito para buscar meios de quitar suas dívidas e contar que as empresas com quem você tem dívidas reportem o pagamento o quanto antes.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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