Como conseguir um empréstimo para quitar dívidas?

Em Empréstimos e financiamentos por André M. Coelho

Se você está pagando a dívida de altos juros, especialmente a dívida de cartão de crédito, você pode estar familiarizado com empréstimos de consolidação da dívida.

Você pode usar um empréstimo de consolidação da dívida para economizar dinheiro, sair da dívida mais cedo, ou diminuir seu pagamento mensal, mas somente se você souber como ser aprovado para um empréstimo de consolidação da dívida.

Nós vamos ajudá-lo a descobrir com este processo de cinco etapas.

1. Verifique sua pontuação de crédito antes do empréstimo para quitar dívidas

Suas chances de obter um empréstimo de consolidação da dívida que funciona para você é melhor se você tiver uma boa pontuação de crédito, geralmente definida como 670 ou acima. Geralmente, quanto maior sua pontuação de crédito, melhor suas chances de se qualificar para um empréstimo.

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Em alguns casos, seu relatório de crédito pode ter erros, então primeiro você vai querer verificar seu relatório de crédito para garantir que tudo esteja correto. Seu histórico de crédito mostrado no seu relatório de crédito ajuda a compensar sua pontuação de crédito final. Além disso, você vai querer verificar sua pontuação de crédito, além do seu relatório. Vários emissores de cartão de crédito permitem que você verifique sua pontuação gratuitamente.

Se a sua pontuação de crédito puder usar algum trabalho extra, veja o que você pode fazer para consertá-lo. Ao melhorar seu crédito, pode levar algum tempo, há algumas maneiras rápidas de corrigir sua pontuação. Se você pode esperar para solicitar um empréstimo de consolidação até que sua pontuação seja melhor, essa é quase sempre uma opção melhor.

2. Faça um plano de consolidação da dívida

Antes de solicitar um empréstimo de consolidação da dívida, é importante saber o que você quer sair disso. Obviamente, você está procurando simplificar seus pagamentos da dívida, combinando-os em um empréstimo. Mas aqui estão algumas outras razões comuns que as pessoas se aplicam, junto com que tipo de empréstimo você deve procurar nesse caso:

Você quer economizar dinheiro: procure um empréstimo com uma taxa mais baixa para que mais do seu pagamento seja para pagar o saldo a cada mês em vez dos juros.

Você quer sair da dívida mais cedo: procure o comprimento do prazo do empréstimo mais curto com pagamentos que você pode pagar. Claro, você sempre pode pagar mais para sua dívida a qualquer momento, mas escolher um comprimento de prazo mais curto força você a fazer esses pagamentos.

Você quer pagamentos mensais menores: escolha um comprimento de longo prazo. Isso lhe custará mais a longo prazo, mas espalhando seus pagamentos ao longo do tempo, cada um será menor.

É uma boa ideia usar uma calculadora de empréstimo de consolidação da dívida para reproduzir com números para ver quais suas opções podem custar a você.

Por exemplo, se você combinou toda a sua dívida em um empréstimo, você poderia pagar os pagamentos mensais em um empréstimo de 10 anos? Que tal um empréstimo de cinco anos ou até mesmo de três anos? Quanto dinheiro isso te salvaria?

Empréstimo para pagar dívidas

Com um bom dinheiro extra de um empréstimo, é possível consolidar os débitos e aliviar suas finanças. (Imagem: divulgação)

3. Encontrar e comparar empréstimos de consolidação de débitos

Agora que você tem uma ideia do que você está procurando, você pode segmentar sua pesquisa por empréstimos com empréstimos que se encaixam em suas necessidades.

Agora é um bom momento para verificar sua taxa e condições de empréstimo com tantos emprestadores de empréstimos de consolidação da dívida quanto possível. Quanto mais melhor, desde que isso vai impulsionar suas chances de encontrar o melhor empréstimo para você.

Existem muitos sites de compras, e você também pode verificar diretamente com credores individuais, como cooperativas, bancos ou credores on-line. Certifique-se de que cada credor faça uma pulsão de crédito suave em primeiro lugar, para proteger sua pontuação de crédito de quaisquer armadilhas.

4. Faça a aplicação para o seu empréstimo para quitar dívidas

Depois de encontrar o melhor credor, é hora de solicitar o empréstimo. As chances são de fornecer documentos adicionais. Seu credor pode dizer o que precisa, mas você geralmente terá que fornecer documentos como seu comprovante de pagamento mais recente, declaração do imposto de renda mais recente, extratos bancários ou sua identidade pessoal, como uma cópia da sua carteira de motorista.

A maioria dos credores só leva alguns minutos para rever sua inscrição e qualificar você, mas se precisar de documentos adicionais, pode demorar alguns dias. É uma boa ideia ficar de olho em todos os e-mails ou telefonemas do seu credor durante esse tempo, caso precise de alguma coisa. Isso pode acelerar o processo de aprovação para que você possa obter sua resposta mais cedo.

5. Faça o pagamento do seu empréstimo em dia

Se você foi aprovado, Parabéns! Agora é bom momento para se manter livre da dívida no futuro. Nem todo mundo vai em dívida através de falhas próprias (contas médicas e baixos salários podem contribuir para a dívida). Mas se você pudesse fazer um pouco melhor de economizar mais e gastando menos, é crucial trabalhar nessas áreas para que você não tenha outra pilha de dívida no momento em que pagar este empréstimo.

Dicas para gerenciar empréstimos para quitar dívidas

Uma coisa é aplicar e se qualificar para um empréstimo de consolidação da dívida, é outra coisa para gerenciar esse empréstimo de forma responsável. Aqui estão cinco dicas para ajudá-lo a entender e gerenciar seu novo empréstimo:

Entenda empréstimos pessoais: a maioria dos empréstimos de consolidação da dívida são empréstimos pessoais. Estes são empréstimos simples e inferiores com um comprimento de prazo fixo.

Aprenda quaisquer características de empréstimo adicionais: além do CET, também é uma boa ideia olhar para outros recursos que os credores podem oferecer. Por exemplo, alguns credores pagam sua antiga dívida por você, então você não precisa fazer isso.

Continue pagando seu antigo empréstimo até ficar zerado: uma vez que você ou seu novo credor compensa sua dívida antiga, espere até ouvir o seu antigo credor que você tem um equilíbrio zero. Os pagamentos podem levar alguns dias para processar, afinal. Se você acidentalmente paga, você receberá o dinheiro de volta.

É uma boa ideia obter um empréstimo de consolidação da dívida?

Depende. Se você está procurando sair da dívida mais rápido e economizar dinheiro no processo, obter um empréstimo de consolidação da dívida pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa mais baixa. Se você está tendo problemas para fazer seus pagamentos e não se importa de pagar mais a longo prazo, obter um empréstimo de consolidação da dívida com um comprimento de longo prazo pode ajudá-lo a diminuir seus pagamentos mensais.

Como você se qualifica para um empréstimo de consolidação da dívida?

Cada credor define seus próprios requisitos de qualificação quando se trata de empréstimos de consolidação da dívida. Suas chances de aprovação são melhores se você tiver uma boa pontuação de crédito (pelo menos 670) e uma renda estável.

Os empréstimos de consolidação prejudicam sua pontuação de crédito?

Aplicando para um empréstimo de consolidação da dívida pode liberar sua pontuação. Se você perder pagamentos, isso também pode prejudicar sua pontuação de crédito também. Mas se você fizer todos os seus pagamentos em dia, você geralmente verá um aumento na sua pontuação de crédito ao longo do tempo, porque seu histórico de pagamento é o fator mais importante que compõe sua pontuação.

Ficou alguma dúvida? Deixe nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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