10 dicas para renegociação de dívida

A dívida vencida é um verdadeiro arrasto, pode ser uma grande ansiedade e desencadeamento de depressão. As chamadas de cobrança de dívidas e letras finais podem se sentir sufocadoras. Muitos consumidores são muito intimidados para falar com os credores porque não sabem como resolver a dívida e suporem que eles serão forçados a garfo em grandes quantias de dinheiro no local.

Talvez surpreendentemente, a maioria dos credores pode ser mais abertos do que seus clientes esperam. Empresas de cobrança, em particular compram dívida por centavos, então eles ainda fazem lucros quando os devedores não pagam integralmente. Em suma, se você sabe falar com seus credores, talvez seja capaz de obter um acordo por menos do que o valor total da sua dívida.

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Pronto para saber mais sobre como resolver dívidas? As dez dicas a seguir poderiam ajudá-lo a renegociar suas dívidas e destravar suas finanças.

1. A renegociação de dívida é o certo pra você?

É importante pensar cuidadosamente sobre a negociação. Adicione todas as suas dívidas e considere quanto tempo você precisaria pagá-los sem se estabelecer. Você tem dinheiro economizado para gastar em um reembolso de um tempo reduzido, ou preferiria um plano de pagamento a longo prazo? Vai negociar sua dívida lhe trazem alívio?

Se você negociar com seus credores diretamente, em vez de envolver uma empresa de liquidação da dívida com fins lucrativos, você pode economizar muito dinheiro. Alternativas à negociação da dívida incluem empréstimos de consolidação de dívida e consignados.

2. Quanto você pode pagar da dívida?

Depois de decidir resolver uma dívida, é hora de descobrir o que você pode pagar. Sente-se e passe por suas finanças com um pente fino. O que você realmente precisa gastar dinheiro a cada mês e o que você pode tirar? Vá para a mesa de negociação com um valor firme em mente. Tenha em mente que os pagamentos de soma fixa geralmente custam menos no total do que os planos de reembolso mensal.

3. Mantenha sua história sincera para pagar a dívida

O representante que você está falando no telefone não é um conselheiro – eles são empregados. Dê uma versão condensada do porquê você não pode pagar sua dívida como acordado e evitar o drama. Se você está em uma situação difícil, deixe isso claro, e diga ao seu credor o que você está tentando fazer para voltar à pista.

Antes de conversar com o seu credor, isso pode ajudar a anotar e ensaiar algumas frases:

“Eu fui demitido e não consegui acompanhar meus pagamentos.”

“Estou sofrendo de uma doença a longo prazo, então não estou trazendo tanto dinheiro quanto antes.”

“Meu parceiro / cônjuge não pode trabalhar no momento, então não podemos pagar conforme concordado com o futuro previsível.”

“Eu não posso mais acompanhar meus pagamentos”.

Tudo o que você faz, diga a verdade. É muito mais fácil manter a verdade em linha reta, e você se sentirá melhor se não disser contar histórias.

Ao renegociar dívidas, você pode conseguir melhores taxas de juros e até reduzir o valor total que deverá pagar. (Imagem: Play Crazy Game)

4. Faça perguntas e não tolere o abuso para o pagamento de dívida

Não tenha medo de fazer perguntas e não coloque com táticas ameaçadoras. Os credores e os cobradores de dívidas não são legalmente autorizados a:

Ameaçar prendê-lo ou dizer que você será preso por não pagar a dívida.

Fingir que eles trabalham para o governo ou que são subcontratados para agências governamentais como a Receita Federal.

Forçá-lo a pagar dívidas que você realmente não deve.

Envergonhar você publicamente – por exemplo, publicando seu nome em um site ou em mídias sociais.

Assediá-lo de alguma forma, a qualquer momento.

Nunca tolere linguagem abusiva ou ameaças de violência de um coletor de dívidas. Se você se sentir intimidado, escreva para a empresa e diga a eles que parem de entrar em contato com você. Eles são legalmente obrigados a parar em contatar você se você pedir.

5. Faça anotações na sua negociação de dívida

Falar sobre a dívida pode ser estressante e esmagadora. Mantenha uma caneta e papel acessível para que você possa fazer anotações escritos sempre que se comunicar com um coletor de dívidas. Certifique-se de escrever o nome completo da pessoa que você falou, a hora da chamada, quanto tempo a ligação continuou e o que você falou.

Mais uma coisa – anotar qualquer um dos comportamentos ruins que mencionamos acima para criar um registro escrito de práticas potencialmente ilegais de coleta. E não se esqueça de registrar o número de protocolo do atendimento.

6. Leia e salve suas dívidas e contas

É tão tentador jogar essas contas no lixo – mas não faça isso. Em vez disso, abra, leia e enfrente sua dívida. Se uma dívida parece familiar, coloque a conta em um arquivo e pense em como você gostaria de resolver ou descarregar o valor. Se você não se lembra de acumular a dívida, pergunte ao credor para a prova de que você deve.

7. Fale com os credores, não agências de cobrança de dívidas

Tente negociar com seus credores originais antes de vender suas dívidas. Tirar o touro pelos chifres nesta fase poderia ajudá-lo a manter alguns pontos em sua pontuação de crédito.

Se você perder a oportunidade de falar com seus credores, você vai falar com cobradores de dívidas. Além disso, quando suas dívidas são vendidas, você terá contas de coleta no seu relatório de crédito, em vez de pagamentos atrasados ​​ou perdidos.

8. Obtenha sua renegociação de dívida por escrito

Obter qualquer plano de liquidação ou reembolso por escrito o mais rápido possível, uma vez que conclua as negociações. Não pague dinheiro antes de ver o acordo em preto e branco. Se você pagar antes de receber a confirmação, você pode ter problemas mais tarde. Alguns consumidores infelizes acabam sendo perseguidos duas vezes pela mesma dívida.

9. Seja amigável durante sua renegociação

A dívida é um tópico nervoso. É fácil ficar emocional ao falar com credores e cobradores de dívidas, mas tente ser amigável e permanecer no tópico. Lembre-se-lembre-se coletores não podem entrar em sua casa e confrontar você, e eles não podem assumir os recursos que você precisa para viver longe de você. Praticando frases como as da terceira dica pode ajudá-lo a ficar calmo ao telefone.

10. Coloque o passado atrás de você

É importante garantir que os credores ou agências de coleta marque as dívidas quanto pagas e que elas removam pagamentos atrasados ​​imprecisos e itens negativos do seu relatório de crédito. Se você não fizer isso, seu relatório de crédito será prejudicado e você terá dificuldades em financiamentos e outras questões.

Se você inserir um plano de pagamento da agência de coleta, pagar um acordo ou obter suas dívidas descarregadas, é importante não repetir os mesmos comportamentos que levaram à dívida em primeiro lugar. Sua pontuação de crédito se recuperará – e Bloom, se você usar crédito de forma responsável e permanecer no caminho certo com pagamentos no futuro.

Renegociando diferentes tipos de dívida

Uma bota não serve para todo mundo também se aplica à negociação da dívida. Vamos explorar algumas táticas de negociação centradas em credor.

1. Dívida de empréstimo estudantil

Empréstimos estudantis são muito difíceis de negociar. A menos que seus empréstimos estivessem inadimplente por um longo período de tempo e você deve muito em juros, é improvável que você tenha uma solução reduzida. Com isso dito, se os seus empréstimos privados tiverem no padrão por vários anos, peça uma repartição da dívida principal e do interesse. As empresas de cobrança de dívida às vezes podem negociar sob essas circunstâncias extremas.

Se, como muitos alunos, você está lutando com os reembolsos e não sabe se recuperar, não entre em pânico. Fale com seu credor sobre um deferimento ou uma tolerância, ou reabilite seu empréstimo com um plano de reembolso mensal acessível.

2. Dívida hipotecária

A dívida hipotecária pode se sentir especialmente estressante – afinal, ninguém quer perder sua casa. Se você está enfrentando um backlog de pagamento de hipoteca, fale com seu credor sobre uma modificação de empréstimo. Se as suas finanças tiverem sofrido um baque por algo alheio a você, você poderia ser elegível para uma tolerância maior.

3. Empréstimos garantidos

Empréstimos garantidos são mais fáceis de negociar do que os empréstimos não garantidos, porque são apoiados com capital. Você está em uma posição relativamente forte, então use todas as táticas listadas acima e permaneça em comunicação regular com seu credor.

4. Cartões de crédito

A dívida de cartão de crédito também pode ser surpreendentemente fácil de negociar. Como a dívida do cartão de crédito é inseguro, as empresas de cartão de crédito não podem vir depois de seus ativos. Dito isto, sua pontuação de crédito provavelmente terá um sucesso se você tiver que negociar uma liquidação da dívida com sua empresa de cartão de crédito.

Alternativas para a renegociação da dívida

Negociação da dívida não é para todos. Talvez você não tenha uma quantia fixa, ou talvez suas dívidas se sintam insuperáveis. Alguns consumidores escolhem empréstimos de consolidação ou falências em vez disso – então vamos ter uma rápida olhar para essas duas opções de alívio da dívida.

Se você realmente quer pagar sua dívida, mas seus pagamentos individuais somam mais do que você pode pagar, um empréstimo de consolidação da dívida pode ser a resposta. Se você for aprovado, poderá substituir um número de cartões de crédito de alto interesse com um único empréstimo de juros inferiores. Com o tempo, você economizará muito dinheiro.

Há uma captura, no entanto. Para melhorar sua vida financeira, você precisará resistir à tentação de gastar mais dinheiro nesses cartões de crédito de alto interesse.

Negociação da dívida em poucas palavras

É difícil saber como lidar com os cobradores de dívidas quando você não pode pagar. A dívida pode ser paralisante – especialmente se você não conseguir acompanhar suas contas regulares. As chamadas e as cartas se sentem intrusivas e deixam muitos mutuários se sentindo sem esperança. Felizmente, falar com os credores podem ajudar – mesmo se você não tiver seguido em um plano de pagamento anterior. Os credores podem ser surpreendentemente perdoados e muitos se contentam muito menos do que seus clientes devem.

Você não precisa de uma empresa de gestão da dívida para fazer o trabalho para você. Simplesmente descubra seus termos com antecedência e indique-os claramente no telefone ou via e-mail. Lembre-se – as pessoas que você está falando não tem nenhuma participação pessoal em sua dívida. Atenha-se à sua história, seja agradável e honesto em todos os momentos.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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