Como aumentar o score?

Escrito na categoria "Educação financeira" por André M. Coelho.

Se você está tentando encontrar uma maneira rápida de aumentar sua pontuação de crédito, você deve saber que não há tática única que irá melhorar magicamente suas pontuações com pressa. Mas há etapas que você pode tomar que pode ajudar a aumentar sua classificação em um período de tempo relativamente curto – embora tudo dependa da sua situação específica. Nós vamos mostrar o que funciona e o que não funciona na prática.

Como aumentar meu score rápido?

Infelizmente, não há bala de prata que vai levantar suas pontuações de crédito da noite para o dia. Mas há algumas maneiras que você pode melhorar seu crédito ao longo do tempo, se você gerencia bem o seu crédito.

Para a maioria de nós, o crédito bem construído leva tempo e disciplina, especialmente se você está tentando reconstruir crédito ruim. Isso porque suas pontuações de crédito são complexas e compostas de vários fatores interconectados (mais abaixo).

Então, confie em nós: enquanto algumas agências de reparação de crédito podem prometer elevar suas pontuações de crédito rapidamente, não há segredo que ajudará a aumentar suas pontuações de crédito rapidamente.

Mas se você começar a desenvolver hábitos saudáveis ​​agora, você pode construir crédito ao longo do tempo sozinho.

O que faz aumentar seu score?

Como mencionamos acima, existem vários fatores que levam a determinar suas pontuações de crédito.

O histórico de pagamento compõe o maior pedaço de suas pontuações de crédito. É por isso que é tão importante fazer pagamentos no prazo a cada mês, se possível. Pagamentos atrasados ​​podem assombrar seu histórico de crédito por até sete anos.

O uso de crédito, ou utilização de crédito, é outro fator importante. Isso mede quanto do seu crédito disponível você se aproxima a qualquer momento. Especialistas recomendam que você mantenha isso para menos de 30%.

O comprimento do seu histórico de crédito tem algum impacto em seu crédito, embora não. Esses fatores nas idades de suas contas de cartão de crédito mais antigas e mais recentes, bem como a idade média de todas as suas contas. Quanto mais velho seu crédito, melhor, porque mostra os credores que você tem mais experiência em gerenciamento de crédito.

Seu mix de crédito tem um pequeno impacto no seu crédito. Isso analisa os tipos de crédito que você empresta. Os credores querem ver que você pode equilibrar contas rotativas, como cartões de crédito com contas de parcelamento, como hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos automáticos e empréstimos pessoais.

Seu crédito recente também tem um pequeno impacto no seu crédito. Isso rastreia os aplicativos que você arquiva para coisas como novos cartões de crédito e empréstimos pessoais com investigações duras. Quanto menos, melhor.

Aumentando o score de crédito

O credit score ou score de crédito pode ser aumentado tomando atitudes responsáveis e que vão resolver o problema em definitivo. (Imagem: Fox Business)

O que faz subir o score?

Como o crédito é tão complexo, construindo crédito leva tempo. Dependendo da sua situação individual, pode haver maneiras de levantar suas pontuações rapidamente – como pagar toda a sua dívida em um curto período de tempo. Mas se você está começando com crédito ruim, até mesmo uma medida drástica assim pode não ter o efeito imediato que você está procurando. Não importa o que, a coisa mais impactante que você pode fazer pelo seu crédito é criar alguns hábitos consistentes.

Abaixo estão algumas dicas que podem ajudá-lo a aumentar suas pontuações de crédito ao longo do tempo.

1. Verifique seus relatórios de score de crédito regularmente para rastrear seu progresso

Não importa onde você vira para o seu check-in de crédito – seu banco, um app, ou uma das principais agências de crédito ao consumidor – é importante ficar de olho no seu crédito. E se você encontrar algum erro ou imprecisões, podemos ajudá-lo a apresentar uma disputa. Se sua disputa for aprovada pelas agências de crédito, você poderá ver o erro corrigido assim que dentro de 30 dias, o que pode ajudar a aumentar suas pontuações de crédito.

2. Faça o monitoramento do score de crédito

Manter um olhar crítico para seu crédito é essencial. A inscrição para monitoramento de crédito pode ajudar a alertar você a mudanças importantes em seu crédito, para que você possa verificar a atividade suspeita. A atividade fraudulenta pode pesar o que poderia ser uma pontuação de crédito de outra forma, por isso é importante contestar quaisquer detalhes que você se identifique como impreciso. Se a agência de crédito governa a seu favor, a atividade fraudulenta será removida do seu relatório de crédito, o que pode ajudar a aumentar suas pontuações de crédito.

3. Descubra quanto dinheiro você deve

Reúna todas as suas contas e crie um plano para pagá-los. O método de bola de neve se concentra em pagar os saldos mais baixos em primeiro lugar, enquanto o método da avalanche se concentra em pagar os saldos com as taxas de juros mais altas. Se você tem muitos cartões de crédito para acompanhar, você também pode consolidar sua dívida de cartão de crédito em um cartão de transferência de balanço para facilitar o gerenciamento de seus pagamentos mensais. Todas as três estratégias podem ajudá-lo a pagar sua dívida de cartão de crédito mais rapidamente, diminuir a taxa de utilização de crédito e aumentar suas pontuações de crédito. Então, escolha o plano que funciona melhor para você e fique com ele.

4. Configure o débito automático

Isso poderia ajudá-lo a desenvolver um histórico de pagamento consistente ao longo do tempo. Pode não ajudá-lo a aumentar suas pontuações de crédito rapidamente, mas pode proteger suas pontuações de declínio rápido, o que provavelmente acontecerá se você perder um pagamento. O débito automático manterá suas contas pagas em dia

5. Pague duas vezes por mês suas dívidas

Em vez de fazer um grande pagamento no final do mês, tente dividir em pagamentos menores a cada duas semanas. Isso poderia ajudá-lo surgindo em alguns pagamentos extras a cada ano e economizar dinheiro em taxas de juros. E os pagamentos extras podem ajudar a pagar seu saldo principal mais rápido, diminuindo os saldos de sua conta e a taxa de utilização de crédito, que podem aumentar suas pontuações.

6. Negocie uma taxa de juros mais baixa

Uma taxa mais baixa pode ajudá-lo a pagar seu saldo mais rápido, porque mais do seu pagamento pode ser aplicado ao seu saldo principal do que o interesse. Balanças menores podem significar uma taxa de utilização de crédito menor (e um elevador em suas pontuações). Saiba mais sobre como negociar uma taxa de juros mais baixa.

7. Peça um aumento no limite de crédito

Um limite de crédito maior é outra maneira de ajudar a reduzir sua taxa de utilização de crédito, que pode ajudar a aumentar suas pontuações de crédito. Tenha em mente que alguns emissores de crédito fazem uma verificação de crédito difícil quando você solicita um aumento de limite de crédito, e isso pode causar o seu crédito. Leia sobre como pedir um aumento limite de crédito.

8. Diversifique seus produtos financeiros

Seu mix de crédito refere-se aos vários tipos de contas incluídos nos seus relatórios de crédito. Embora provavelmente não faça ou quebre suas pontuações de crédito, os credores geralmente gostam de ver uma mistura de contas de crédito rotativo (isto é, cartões de crédito) e empréstimos parcelados, como hipotecas, empréstimos automáticos e empréstimos estudantis. Quanto mais você diversificar o dinheiro que você empresta, melhor. Claro, não é uma boa ideia tirar um empréstimo que você não precisa apenas para adicionar alguma cor extra ao seu mix de crédito.

9. Torne-se um usuário autorizado na conta de outra pessoa

Se você é novo em crédito e não pode se qualificar para o seu próprio cartão de crédito, tornando-se um usuário autorizado na conta de outra pessoa, pode ser uma ótima maneira de começar. Mas é uma espada de dois gumes: se a pessoa que possua a conta tem crédito saudável, ele pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito positivo ao longo do longo prazo. Por outro lado, se eles errarem pagamentos ou transportar saldos de cartão de crédito, que também poderiam refletir mal em você. É por isso que é importante escolher alguém em quem você confia que tem um histórico de crédito mais longo e maiores pontuações de crédito do que você, e que geral tem um histórico de crédito positivo.

Armadilhas do score de crédito

Quando se trata de construir crédito, é fácil se concentrar excessivamente em maneiras de aumentar suas pontuações de crédito rapidamente. A verdade é que o crédito de construção leva tempo. Então dê um passo para trás e certifique-se de que sua estratégia não faz mais mal do que bem.

Aqui estão algumas questões para ter em mente:

Não solicite um monte de novos cartões de crédito apenas porque você deseja aumentar sua utilização de crédito. Mesmo que isso possa ajudar a diminuir sua taxa de utilização de crédito, também poderia fazer você parecer um mutuário arriscado graças aos novos inquéritos difíceis em seus relatórios.

Pelo mesmo motivo, não pegue um empréstimo apenas para melhorar seu mix de crédito. Apenas solicite um novo empréstimo se você realmente precisar.

Não carregue um equilíbrio no seu cartão de crédito, para que você possa construir crédito. O carregamento de um equilíbrio pode levar a taxas desnecessárias de juros, e pode realmente manter suas pontuações aumentando o seu rácio de utilização de crédito.

Não cancele seu cartão de crédito depois de pagá-lo – a menos que você tenha uma boa razão para fazê-lo. O fechamento do seu cartão de crédito vai prejudicar seu comprimento do histórico de crédito, então é melhor deixá-lo aberto, mesmo que você não esteja usando mais. Claro, se ter um cartão te tenta gastar mais, ou vem com uma taxa anual cara, você pode querer repensar essa sabedoria convencional.

Há muitas empresas de reparação de crédito por aí que prometem aumentar suas pontuações de crédito rapidamente. Ser cauteloso. Reconstruir suas pontuações de crédito leva tempo, e você pode ajudar a melhorar seu crédito por si mesmo.

Há algumas etapas que você pode levar para aumentar suas pontuações de crédito relativamente rapidamente, como pagar cartões de crédito com altos saldos e dívidas negativadas. Mas na maior parte, leva tempo e paciência para construir crédito.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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