Alfabetização financeira é a educação e a compreensão de saber como o dinheiro é feito, gasto e salvo, bem como as habilidades e a capacidade de usar recursos financeiros para tomar decisões. Essas decisões incluem como gerar, investir, gastar e economizar dinheiro.

O que é educação financeira?

Qual é a definição de literacia financeira? Este conceito é aplicável a indivíduos e organizações. Os indivíduos devem ser capazes de equilibrar um talão de cheques, compreender os impostos de renda pessoais e entender o conceito de orçamento para tomar decisões sábias com dinheiro. Essas habilidades são de vital importância; No entanto, muitos indivíduos carecem desse conhecimento básico e, consequentemente, são incapazes de satisfazer suas despesas diárias.

As empresas, por outro lado, devem ter uma administração que entenda demonstrações financeiras, cronogramas de produção, folhas de custos e muitos outros tipos de relatórios para tomar decisões sobre o futuro da empresa.

Orçamento e a orientação financeira

Uma coisa é aprender como adicionar e subtrair na escola primária e é outra coisa, na verdade, aplicar esses princípios às suas próprias finanças. A maioria dos brasileiros vive de salário em salário, e é em grande parte por causa de uma lacuna entre o que a matemática diz que pode pagar e o que realmente gasta. A alfabetização financeira pode tornar os orçamentos habituais das pessoas que estão dispostos a poupar por seus objetivos e adiar a gratificação, a fim de ter paz de espírito, tanto hoje quanto no futuro.

Emergências e a literacia financeira

A maioria dos brasileiros seriam incapazes de cobrir uma emergência de R$1.000 se uma acontecesse com eles hoje. (Mas a minoria sábia percebe que o estilo de salário para pagamento não é uma maneira de viver. De fato, uma minoria dos brasileiros já tem mais de R$10 mil reservados para essa ocasião .

Dívida e a educação financeira

Além das hipotecas, que chegam a bilhões em dívidas em todo o país, os brasileiros estão sobrecarregados com empréstimos para automóveis, cartões de crédito e empréstimos estudantis. A dívida total do brasileiro só aumenta. Para ver como essa carga de dívida afeta a vida diária, considere que quase metade dos brasileiros agora enviam a metade de sua renda mensal paga os pagamentos da dívida. Uma grande parte da alfabetização financeira se concentra em entender como o tempo e o dinheiro que as pessoas gastam para pagar a dívida prejudicam sua capacidade de investir em seu futuro.

Quantas pessoas são educadas financeiramente?

Com base nas estatísticas que já consideramos, é justo adivinhar que a maioria das pessoas não sabe como lidar com o dinheiro delas. E embora não haja uma maneira certa de medir quantas pessoas têm alfabetização financeira, a falta de certas habilidades confirmaria essa suposição.

Por exemplo, se você usar o número de pessoas que não vivem de salário em salário como uma estimativa de conhecimento financeiro, apenas cerca de 1/4 das pessoas se qualificariam como sendo financeiramente educadas.

O orçamento pode ser outra habilidade para medir a alfabetização financeira. E como os brasileiros vão nesse departamento? Infelizmente, menos de um terço dos trabalhadores mantém um orçamento definido.

Menos da metade é capaz de passar em testes cobrindo coisas como orçamentos, pagamento de contas, estabelecimento de metas financeiras e outros tópicos relacionados a finanças pessoais.

No lado positivo, há uma tendência na direção contrária, onde muitos jovens estão aumentando sua alfabetização financeira por meio de cursos de finanças pessoais. E a pesquisa mostra que está tendo um impacto positivo. Aqueles que fazem um curso de finanças pessoais compreendem muito melhor temas financeiros importantes, como:

A diferença entre cartões de crédito e cartões de débito

Como pagar imposto de renda

Como funcionam os seguros do lar, automóvel e de vida

Como funcionam os empréstimos estudantis

O que é previdência privada e como funciona

Você é financeiramente alfabetizado?

Para ajudá-lo a decidir se você deve se incluir entre os alfabetizados financeiramente, pense nas perguntas a seguir e dê a si mesmo algumas respostas honestas.

Você sabe como criar um orçamento mensal que inclua todas as suas despesas básicas, suas contas, suas dívidas e seus fundos para futuras compras?

Você está atualmente sem dívidas? Ou você está tomando medidas ativas para reduzir seus débitos?

Você sabe quanto dinheiro gasta para cobrir as despesas de moradia durante um período de três a seis meses?

Você tem um fundo de emergência que permitiria que você passasse por um grande evento de vida como uma demissão ou um veículo total sem ter que pedir dinheiro emprestado?

Você compreende como os juros compostos permitem que o dinheiro investido cresça ao longo do tempo?

Você conhece os vários tipos de seguro necessários para proteger suas finanças e investimentos?

Você entende a diferença entre um investimento e seguro?

Educação financeira

Entenda a educação financeira e tenha mais controle sobre as finanças. (Foto: Experian)

Que medidas de ação você pode tomar para a educação financeira?

Espero que você tenha sido capaz de responder sim a todas ou pelo menos a algumas das questões de avaliação. Se sim, parabéns! Você está provavelmente entre os poucos afortunados que alcançaram uma educação financeira real.

Mas no caso de você se encontrar respondendo não a algumas das perguntas, não desanime!. Existem passos que você pode seguir para entender melhor como funciona o dinheiro. Muitos que participam de cursos de finanças pessoais obtêm resultados impressionantes com seu dinheiro ao seguir estas etapas:

Comece um fundo de emergência básico

Comece economizando R$1.000. Isso é para evitar que você fique estável quando esses inevitáveis ​​e duros acontecimentos financeiros o atingirem. Você estará tornando este fundo de emergência ainda maior depois para emergências maiores e mais graves.

Se você ainda está em dívida, saia dela

Você viu por si mesmo quanta dívida atrasa o progresso financeiro. Para se livrar das dívidas incômodas, basta listá-las do menor para o maior. Em seguida, use o método de bola de neve de dívida para pagá-los. À medida que você paga a menor dívida, role o que você costumava pagar em direção à próxima maior dívida. Repita este processo até que todas as suas dívidas estejam pagas.

Aumente seu fundo de emergência

Aqueles que fazem isso economizam uma média de R$ 3.000 por ano em ganhos pessoais. Para completar esta etapa, mova todos os recursos extras que você poupou pagando dívidas para economizar três a seis meses de despesas, aumentando seu fundo de emergência.

Invista 15% do seu rendimento na aposentadoria

Nunca é tarde demais (ou cedo) para planejar a aposentadoria, como mostra nossa pesquisa. Você pode encarar o futuro com esperança quando tiver um plano que inclua investimentos inteligentes em aposentadoria. Use fundos mútuos de bom crescimento, Previdência Privada ou fundos de baixo risco. Investir 15% pode ajudar a garantir que você superará a inflação no longo prazo enquanto ainda tem renda suficiente para pagar sua casa.

Economize para a faculdade

Mais da metade dos estudantes que aprendem sobre finanças no ensino médio planejam pagar a faculdade por conta própria. (Os melhores métodos são através de investimentos como Bolsa de Valores e de risco moderado a alto, que visam aumentar os ganhos. Risco baixo pode ser uma boa ideia se os pais do jovem podem começar a economizar quando o jovem ainda é uma criança.

Pague sua hipoteca cedo

Este pagamento mensal de moradia é uma das maiores despesas para a maioria das pessoas. Imagine nunca enviar este pagamento novamente – e ter sua casa por inteiro? Comece pagando valores extras mensalmente, seja qual for o valor. Assim, em algum momento, você estará se vendo livre da dívida sem perceber.

O propósito da alfabetização financeira não é apenas o conhecimento da cabeça. O objetivo real é ser capaz de usar seu dinheiro para fazer as coisas que você realmente quer fazer, como se aposentar com dignidade, gastar tempo livre com a família e dar a outras pessoas e causas dignas.

Como vocês se alfabetizaram financeiramente? O que é a educação financeira para vocês?

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