Controle de gastos pessoais, como fazer?

Você já começou o mês com a melhor das intenções para economizar dinheiro comprando apenas o que precisa, evitando as promoções e controlando seus gastos? E depois, apesar dos seus melhores esforços, parece que o controle não acontece. Antes que você perceba, você gastou mais dinheiro do que queria. Não se engane, isso acontece com muitos de nós, então antes de ler o seu próximo extrato do cartão de crédito e saber como parar de gastar dinheiro, continue a ler algumas das melhores dicas para controle financeiro.

Existem muitas razões pelas quais gastamos demais. Pode ser porque não estamos cientes dos nossos verdadeiros hábitos de consumo. Talvez estejamos estimando nossas receitas, despesas, pagamentos de dívidas e gastos incorretamente. Então, no final, o saldo da nossa conta bancária cai abaixo do que esperamos. Seja qual for o motivo, se você estiver pronto para assumir o controle de suas finanças, essas dicas ajudarão você a manter seus gastos sob controle.

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Controle seus gastos pessoais entendendo seus gatilhos

Em muitos casos, saber como parar de gastar dinheiro tem a ver com identificar os gatilhos emocionais e psicológicos que nos levam a gastar. Se você remover esses gatilhos, removerá a tentação e a oportunidade de gastar demais. Então, da próxima vez que você sair pela porta de casa, tenha isso em mente:

Hora do dia

Você acha que tem mais energia durante certos períodos do dia? Em caso afirmativo, compre durante os períodos em que tiver mais energia e se sentir menos estressado. Você fará escolhas mais sensatas e pensará de maneira mais racional quando estiver relaxado e menos pressionado.

Meio ambiente

Há certos ambientes que fazem você querer gastar ou se sente obrigado a gastar apenas porque está lá? Feiras de artesanato, shoppings, shows e até mesmo quando você está de férias são exemplos excelentes de ocasiões em que é mais provável que você gaste impulsivamente. Portanto, tire a tentação, evitando esses ambientes, ou levando apenas alguns reais com você. Da mesma forma, se você tem uma loja favorita e você se encontra vagando pelos corredores procurando por grandes negócios, faça tudo o que puder para limitar suas oportunidades de ir até lá. Se for inevitável ir a sua loja favorita, mantenha seu dinheiro e cartões de crédito protegidos de si mesmo.

Humor

Diferentes estados emocionais podem alterar nossos recursos energéticos, tornando-nos mais propensos a fazer compras por impulso. Por exemplo, se estivermos chateados, estressados ​​ou ansiosos, podemos procurar alguma terapia de varejo para nos sentirmos melhor. Mas em vez de ir ao shopping ou ao seu site favorito de compras pela internet, vá ao ginásio ou ao parque. Indo para um passeio ou fazendo algum exercício fará maravilhas para levantar o seu humor. Outros estados de espírito podem tingir suas compras com uma ilusão de bem estar, e tudo começa a parecer muito bom. O importante é identificar os estados de ânimo que afetam seu comportamento de gasto e encontrar maneiras de evitar compras durante situações que levem a uma compra por impulso.

Controle seus gastos financeiros e evite que sua vida saia do controle. (Foto: Gossip Hubb)

Pressão dos colegas

Você tende a gastar mais dinheiro do que normalmente faria quando está saindo com seus amigos? Mesmo os amigos mais bem intencionados podem ser uma má influência para nós, especialmente se eles próprios tiverem maus hábitos. Se você não puder comer, comprar e sair de férias do jeito que seus amigos fazem, não há problema em recusar seus convites. Em vez disso, sugira planos que não exijam que você desembolsar muito dinheiro. Reunir-se para um café em vez de um brunch, explorar novas trilhas para caminhadas em vez de conferir os últimos shows, ou fazer um jantar em casa, em vez de ir a um restaurante, são algumas dicas de economia de dinheiro que vale a pena considerar. Você não poderá gastar em férias caras ou jantares extravagantes, mas ainda pode aproveitar uma vida social divertida sem gastar muito dinheiro. Não tenha medo de informar seus amigos de que você está tentando gastar menos. talvez eles ajudem você em sua jornada, e alguns até podem seguir. O importante é que você se envolva com amigos que o apoiarão enquanto trabalha em direção a suas metas financeiras.

Estilo de vida

Se você está acostumado a um certo estilo de vida, pode ser difícil desistir quando de repente se depara com dificuldades financeiras. Mas, se o seu estilo de vida acabar se tornando maior do que o seu orçamento e você não souber como parar de gastar demais seu orçamento, poderá acabar em pior situação. Sua educação também tem um efeito sobre suas escolhas de estilo de vida. Se você cresceu em uma casa onde o dinheiro sempre era apertado, você pode sentir o desejo de gastar mais para compensar todas as coisas que foram privadas de crescer. Da mesma forma, se você cresceu em uma casa onde o dinheiro não era um problema, você pode se sentir compelido a gastar o dinheiro que não tem para manter o estilo de vida com o qual cresceu. A maneira mais fácil de começar a viver dentro dos seus meios é criar um orçamento e mantê-lo. Você pode ter que sacrificar alguns confortos, mas valerá a pena quando você vir seu saldo bancário saindo do vermelho.

Acompanhe para controlar gastos mensais

As compras menores podem realmente aumentar e, quando o fim do mês chega, podemos estar diante de uma conta bancária cada vez menor e do grande remorso do comprador. O acompanhamento de suas despesas é a chave para o orçamento bem-sucedido, porque você fica responsável por cada real gasto. Quando souber de para onde seu dinheiro está indo, você estará em uma posição melhor para fazer escolhas de gastos mais inteligentes e identificar áreas nas quais você pode fazer cortes.

Muitos consumidores começam rastreando as despesas maiores, mas é importante prestar atenção a essas pequenas compras diárias. Um café da manhã, aqueles almoços fora, pegar um bilhete de loteria, ou pegar uma revista da fila de compras de supermercado pode somar mais do que você pensa que eles fariam, e eles podem afetar nosso orçamento de grandes maneiras.

Se você pode reduzir até R$4,00 por dia, o que equivale ao seu café com leite matinal ou ao seu sanduíche dde café da manhã, isso vai gerar mais de R$100 por mês.

Use o dinheiro para melhor controle de despesas pessoais

É mais conveniente sacar um cartão de crédito para pagar por uma compra do que contar um maço de dinheiro, mas essa conveniência é uma das razões por trás do excesso de gastos de muitas pessoas. A desvantagem dos cartões de crédito é a facilidade com que você pode gastar mais; quando estamos entregando nosso cartão de maneira despreocupada para fazer uma compra, muitas vezes não sabemos o quanto tudo será adicionado no final do mês.

Com dinheiro, você vê fisicamente quanto você tem e quanto de seus fundos está diminuindo a cada compra. Ao pagar apenas em dinheiro, você está se forçando a gastar apenas o que tem. Então, dê uma folga aos seus cartões de crédito e tente se ater a um sistema baseado em dinheiro para ver se ele reduzirá seus hábitos. Com base no seu orçamento, tire algum dinheiro no início da semana e coloque-o em um envelope, que funcionará como seu caixa eletrônico da semana. Pegue algumas notas aqui e ali para cobrir suas compras e, se estiver com pouco dinheiro, terá que descobrir uma maneira de aumentar seu dinheiro.

Ao pagar em dinheiro, você aprenderá como parar de depender do crédito e saberá como parar de gastar o dinheiro que não tem. O sistema de envelope de caixa também incentivará você a se tornar mais criativo e engenhoso. Se você gastar demais e não tiver o suficiente para sair para jantar com seus amigos, terá que descobrir formas diferentes de economizar dinheiro ou pensar em maneiras econômicas de passar tempo com seus amigos.

Esqueça seus cartões para o controle de gastos

Quando você sair para o shopping ou a mercearia, leve apenas a quantia de dinheiro que você espera e deixe os cartões em casa. A menos que você saiba com certeza você vai comprar algo usando o cartão e você tem um plano para pagá-lo, não há necessidade de levar seus cartões de crédito com você. Ao fazer isso, você evita a tentação de usar o cartão para estimular a compra do momento, o que geralmente é o caminho mais rápido para se encontrar em dívida.

Se você é um comprador online, ter as informações do cartão de crédito salvas no seu perfil de compras certamente é conveniente, mas também é mais fácil ser vítima de compras por impulso. Só é preciso um clique e você ficará com alguns pares de sapatos mais ricos, mas R$100 mais pobre. Excluir seus números de cartão de crédito torna um pouco menos conveniente fazer compras, e nos poucos minutos que você está pegando sua carteira e pegando seu cartão de crédito, pode decidir que realmente não precisa desse item.

Se você já sabe de cor seus números de cartão de crédito, cancele seus cartões atuais e solicite novos. Em seguida, passe pelas suas contas de compras favoritas e remova as informações salvas para evitar a tentação de comprar com um único clique.

Defina metas financeiras de curto prazo

Estabelecer algumas metas financeiras alcançáveis ​​e de curto prazo é uma ótima maneira de se manter motivado à medida que altera seus hábitos. Ter essas metas constantemente fará com que você se lembre das razões pelas quais está reduzindo gastos e fazendo alguns sacrifícios.

E é importante que seus objetivos sejam específicos. Um objetivo genérico como “diminuir os gastos para comer fora” não vai diminuir. Objetivos quantificáveis, como “eu diminuirei meus gastos com alimentação de R$200 por mês a R$100 por mês”, oferecem a você um alvo a ser buscado. Por isso, você não está atirando no escuro.

Algumas metas de curto prazo que podem mudar a forma como você vê e usa o dinheiro incluem: economia de 10% de cada pagamento em uma conta separada; aderindo a um orçamento de caixa por três semanas; trazendo almoço para o trabalho todos os dias durante um mês em vez de comer fora. Independentemente dos seus objetivos, é importante mantê-los simples, torná-los acessíveis e publicá-los em algum lugar visível para lembrá-lo do seu objetivo.

Aprenda como orçar o dinheiro

Não ter um plano de gastos pode ser uma grande razão para que muitas pessoas pareçam parar de gastar dinheiro. Se não soubermos quanto levamos para casa a cada mês e quanto nossas despesas resultarão, continuaremos a comprar o que achamos que podemos pagar, apenas para perceber, no final do mês, que a nossa conta bancária não é Tão de pelúcia como pensamos. Para resolver isso, é importante que você aprenda como orçar o dinheiro.

Então, dê uma olhada no que você traz em comparação com o que você gasta. Comece somando todas as suas fontes de receita e, em seguida, calcule todas as suas despesas fixas, como pagamentos de carro, aluguel, pagamentos de dívidas, etc. Como esses valores são fixos, é mais fácil orçar em torno deles. Em seguida, liste seus gastos variáveis, como mantimentos, combustível e entretenimento, alocando fundos para cada categoria com base em quanto você gastou normalmente no passado.

Ver o quanto você gasta em entretenimento, comer fora, roupas e outros itens não essenciais pode ser um grande sinal de alerta. Se você gasta mais do que ganha, terá que controlar um pouco as coisas.

Tente testar seu orçamento. Para o próximo mês, acompanhe o quanto você gasta e compare o valor com o que você alocou em seu orçamento, ajustando seus números para o próximo mês de acordo. Isso tornará mais fácil para você manter seu orçamento. Uma planilha de orçamento pode ajudá-lo a começar e facilitará muito o processo de orçamento.

https://youtu.be/nlGaBKN0x_0

Dê a cada real uma função no seu controle financeiro

Para reduzir seus hábitos de gastos excessivos, tente zerar suas contas. E não, não queremos gastar tudo em sua conta até você chegar a zero. Em vez disso, encontre uma casa para cada real do seu orçamento, para que você não fique tentado a fazer compras sem pensar, pensando “se eu tiver o dinheiro por perto, gastarei”.

Alocar seu dinheiro em categorias menores fornece as informações necessárias para tomar boas decisões sobre gastos. Por exemplo, se você vê R$500 em sua conta corrente, pode ficar com a ideia de que está cheio de dinheiro, por isso vai gastar R$100 em um dos melhores restaurantes da cidade e R$100 em um novo guarda-roupa. Mas uma vez que as contas chegam algumas semanas depois, você percebe que não tem o suficiente para aluguel, serviços públicos e pagamentos de parcelas de financiamentos.

Para evitar isso, comece imediatamente a informar o seu dinheiro para onde ir quando depositar o seu pagamento. Primeiro pague todas as suas contas e, em seguida, transfira o restante para outras contas, como uma conta poupança ou o seu fundo de aposentadoria. Ao garantir que cada dólar tenha uma casa, é menos provável que você gaste todo o seu salário. Para facilitar, você pode configurar uma transferência automática no dia do pagamento para dividir seu pagamento em contas separadas, para que você não fique tentado a gastá-lo.

Decidindo proativamente o que você quer que seu dinheiro faça e para onde ele deve ir, sua consciência financeira aumenta. E ter essa percepção ajuda muito a ajudar você a fazer escolhas financeiras mais inteligentes.

Aprender a parar de gastar dinheiro é difícil, mas é possível

É preciso tempo e dedicação para parar de gastar demais e para reformar seus hábitos, e de vez em quando a vontade de roubar o seu cartão vai levantar sua cabeça feia. Isso acontece com todos nós, então não seja duro com você mesmo; ninguém pode reformar completamente seus maus hábitos da noite para o dia. Depois que você souber como fazer orçamentos e definir algumas metas e proteções, com o tempo, você se tornará um consumidor experiente que sabe como parar de gastar dinheiro e usá-lo com sabedoria.

Como vocês controlam seus orçamentos? Quais dicas dariam para quem precisa fazer esse controle?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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