Como investir com cartão de crédito?

Você pode investir usando um de seus cartões de crédito? eralmente, a maioria dos corretores e plataformas de negociação on-line não permite que você compre ações diretamente com um cartão de crédito. No entanto, algumas plataformas permitem comprar ações com desconto ou ações fracionárias com seu cartão, e há algumas soluções alternativas com os corretores que não aceitam cartões de crédito.

Bancos digitais agora também oferecem opções de compra de ações usando seu cartão.

Antes de investir em geral, saiba que há uma probabilidade significativa que você pode perder um pouco ou todo o seu dinheiro. Investir com um cartão de crédito carrega um risco ainda maior. Juros altos ou endividamento excessivo podem facilmente acabar com seus ganhos.

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E se seus investimentos diminuírem no valor, você acabará em dívidas enquanto ainda tem o ônus de pagar juros. Recomendamos investir apenas com fundos que você tem disponível em vez de tentar investir com um cartão de crédito.

Investimento com cartão de crédito vale a pena?

É tentador usar um cartão de crédito para comprar investimentos. Extraia dinheiro do seu cartão e aproveite os limites da melhor maneira, ou use uma taxa de juros especial do cartão para usar seus investimentos para pagar suas faturas.

Isso soa ótimo em teoria, mas raramente explorado na prática. Os juros de adiantamento em dinheiro do cartão de crédito, por exemplo, geralmente são muito altos e não possuem período de carência. Além disso, você normalmente precisa pagar uma taxa de adiantamento em dinheiro para retirar esses valores. No total, há um preço acentuado a pagar para emprestar dinheiro da sua linha de crédito.

Há mais más notícias: o retorno médio anual os investimentos é bem menor do que as taxas de juros cobradas pelos cartões. Se você ajustar a inflação, esse número cai anda mais, comendo todo o investimento realizado.

Mas será que não existe alguma situação onde investir com seu cartão não valha a pena?

Pegue seu cartão e o utilize para investir com sabedoria. (Imagem: Pinterest)

Como investir com cartão de crédito?

Como discutimos, investir com um cartão de crédito é arriscado. Mas se você ainda deseja usar seu cartão de crédito para investir, poderá fazê-lo com os seguintes métodos:

1. Retire um adiantamento em dinheiro.

Depois de retirar seu adiantamento em dinheiro, canalize-o para sua corretora. Por exemplo, você pode depositar dinheiro em sua conta bancária, que vinculará à sua conta de negociação.

Você também pode depositar diretamente em sua conta de negociação com uma verificação de adiantamento em dinheiro. Se você decidir ir com esse método, considere solicitar um cartão de crédito com baixas taxas de avanço de caixa.

Por que é arriscado?

Existem grandes desvantagens nesse método. Os avanços em dinheiro geralmente vêm com taxas altas e taxas de juros íngremes. Além disso, eles raramente são cobertos por um período de carência, o que significa que você provavelmente começará a acumular o interesse imediatamente.

Por exemplo, digamos que você queira retirar um adiantamento em dinheiro de R$1.000. Você pode pagar uma taxa, digamos, de 5% imediatamente, o que é de R$50.

O adiantamento em dinheiro também pode coletar juros altos. Ao todo, seu investimento precisaria obter um retorno incrível – e rápido também – para você cobrir os custos do seu adiantamento em dinheiro.

2. Use um cartão de crédito de investimentos

Alguns cartões de crédito de corretoras permitem depositar diretamente suas recompensas de reembolso em sua conta de investimento. Quanto mais dinheiro você ganha com esses cartões, mais você pode depositar.

Por que é arriscado?

Esta é uma das maneiras de baixo risco de usar seu cartão de crédito para investir. Isso ocorre principalmente porque você não está usando diretamente a linha de crédito do seu cartão para adicionar fundos à sua conta de corretora.

Em vez disso, você usará seu cartão de crédito como de costume para suas compras normais. Para esses gastos, você ganhará recompensas que poderão depositar posteriormente em sua conta de corretora.

No lado negativo, ganhar recompensas pode ser um processo lento. Mas pelo menos você estará investindo com dinheiro que já tem, em vez de tentar produzir um retorno enquanto discute com altas taxas de juros.

3. Resgate as recompensas em dinheiro do cartão de crédito.

A maioria dos crédito de recompensas permite resgatar suas recompensas por dinheiro ou cashback. Resgate esse dinheiro na sua conta corrente e faça um depósito na sua conta de corretora.

Por que é arriscado?

Um método semelhante para usar um cartão de crédito de corretagem, você não está usando diretamente sua linha de crédito para adicionar fundos à sua conta de corretora. Em vez disso, você está usando as recompensas que ganha para começar a investir.

Se você está procurando um método menos percorrido, essa é uma opção. Depois de sacar suas recompensas, o dinheiro é todo seu e você não precisa pagar juros sobre isso.

4. Aproveite os gateways de pagamento

Outra estratégia é criar duas contas em gateways de pagamento. Em seguida, vincule uma conta ao seu cartão de crédito e outra à sua conta bancária. Uma vez feito, envie dinheiro para si mesmo da conta vinculada ao cartão de crédito para a conta ligada ao banco.

Você poderá financiar sua conta de corretagem diretamente através dos gateways. Caso contrário, retire seus fundos da sua conta para a sua conta bancária que você vinculará à sua corretora. Você também pode usar as contas nos gateways para comprar ações e outros investimentos usando seu cartão.

Por que é arriscado?

Lembre-se de que enviar dinheiro de um cartão de crédito para sua conta bancária pode desencadear um adiantamento em dinheiro. Isso significa que você pode pagar taxas e juros muito altos. Mesmo que sua transação não conte como um adiantamento em dinheiro, você ainda precisará ficar de olho nos juros e nas datas de pagamento das suas faturas de cartão.

5. Inscreva-se para micro investimentos

Faça micro-investimentos em fundos negociados em bolsa (ETF). Os aplicativos e sites permitem que você vincule seu cartão de crédito.

Por que é arriscado?

Esse método não extrai fundos do seu cartão de crédito, por isso está entre as opções de menor risco.

De fato, essa é uma das estratégias mais indiretas para aproveitar seu cartão de crédito. O único objetivo do seu cartão é identificar o quanto você está gastando para não gastar mais do que você possa pagar.

6. Compre mercadorias e revenda

Se você tem um bom olho para mercadorias valiosas, use seu cartão de crédito para itens que podem ser revendidos por bons valores. Observe que, se você deseja pagar o saldo do seu cartão com os ganhos com a venda de suas mercadorias, precisará ter relativamente certo certo de que suas compras apreciarão dentro de um curto período de tempo.

Por que é arriscado?

Essa estratégia carrega riscos porque o valor das mercadorias pode ser volátil. Se o seu cartão de crédito não for pago em dia, você basicamente espera que seu aumento de commodity aumente antes que seu período de carência de juros expire.

Tenha bastante conhecimento antes de poder começar nessa empreitada.

Alternativas para investir usando cartão de crédito

Para evitar as muitas armadilhas de investir com um cartão de crédito, opte por investir em qualquer dinheiro que você tenha à mão. Por mais frustrante que seja, é melhor cobrir o custo de um investimento do bolso. Se você investir em ações, nunca poderá perder mais do que o seu investimento inicial – e o mesmo não pode ser dito para comprar e vender fundos emprestados.

A boa notícia é que existem inúmeras corretoras on-line que não têm mínimos de conta, o que significa que você pode começar a investir com apenas R$1. Para aqueles novos no mundo das negociações on-line, convém ficar com plataformas para iniciantes, que oferecem negociações sem comissão através de uma interface de usuário fácil de navegar.

Você pode começar comprando também pequenas quantidades de ações de bancos digitais com seus cartões de crédito. Só defina um valor que você possa pagar com facilidade.

A maioria dos corretores não aceita depósitos de cartão de crédito. Você pode encontrar algumas plataformas de negociação que aceitam esse método de pagamento, mas, na maioria dos casos, precisará encontrar uma solução alternativa. Isso geralmente inclui fazer um adiantamento em dinheiro ou resgatar suas recompensas em dinheiro em sua conta corrente e, em seguida, fazer um depósito na sua conta de investimento.

Se você gosta da segunda opção, compare cartões de crédito com recompensas. Mas se tomar um adiantamento em dinheiro for sua opção preferida, procure cartões de crédito com baixas taxas.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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