Como entender a fatura do cartão? Principais dicas!

Escrito na categoria "Cartões de crédito" por André M. Coelho.

Prestar atenção aos seus pagamentos e avaliar seus gastos são as melhores maneiras de manter o controle de suas metas financeiras. A maneira mais fácil de realizar essas tarefas é revisando o extrato mensal do cartão de crédito, que contém várias informações em sua conta e onde você foi cobrado no mês passado. Vamos entender a fatura e dicas para manter o monitoramento.

Resumo da fatura do cartão de crédito

O resumo da conta fornece um esboço de onde sua conta está e seu saldo total. Isso incluirá seu saldo atual, a quantidade de crédito disponível, quaisquer taxas ou juros cobrados desde o extrato anterior e o período de tempo que o extrato cobre. Esta seção também pode incluir valores relacionados à sua linha de crédito em dinheiro.

É vital saber que quaisquer transações que ocorram após o encerramento do ciclo de faturamento não serão exibidas no seu extrato, o que pode ficar confuso quando você está tentando verificar suas compras recentes e vê cobranças parecidas há muito tempo. A conveniência do banco online tira essa preocupação, no entanto, graças à capacidade de visualizar sua atividade recente a qualquer momento.

Informação de pagamento da fatura do cartão

Sua seção de informações de pagamento fornecerá seu saldo pendente e o pagamento mínimo necessário para evitar taxas atrasadas ou aumentos da taxa de juros. Aqui você também encontrará a data de vencimento do pagamento. Marque sua agenda se você ainda não configurou os pagamentos automáticos.

Pagar menos do que o requisito mínimo ou não receber o pagamento até a data de vencimento pode levar a uma taxa atrasada ou a uma taxa de juros elevada. Se você perder um pagamento com cartão de crédito, tente enviar pelo menos o mínimo o mais rápido possível – assim que tiver 60 dias de atraso, você terá uma taxa de juros penalizada e seu pagamento em atraso será relatado às principais agências de crédito, resultando em um impacto na sua pontuação de crédito.

Aviso de atraso de pagamento de cartão

Abaixo da tabela na seção de informações de pagamento, você encontrará um aviso de atraso no pagamento que explica as consequências de pagamentos prematuros. O emissor do seu cartão de crédito fornecerá a taxa e a penalidade associadas à taxa de juros que você poderá enfrentar se o seu pagamento não estiver dentro do prazo.

Analisar fatura de cartão

Analise bem a fatura do cartão para evitar problemas e detectar erros. (Foto: Daily Express)

Aviso mínimo total de pagamento

Você também verá um aviso de pagamento mínimo total no extrato, que os emissores de crédito devem fornecer para indicar onde você está pagando seu saldo. Esta seção mostra quanto você pode optar em pagar de seu saldo atual em parcelas. Também fornece quanto você pagará durante esse período, dando uma ideia de quanto esse padrão de pagamento realmente custará.

Cupom de pagamento da fatura do cartão

Seu extrato incluirá um cupom de pagamento para você incluir no envio do seu pagamento para garantir que ele seja aplicado à conta correta. Mas, se disponível, utilizar pagamentos automatizados é a melhor maneira de manter seus pagamentos consistentes. Esta seção também inclui o endereço de pagamento do seu banco, o que pode ser útil para se manter à mão. É onde está também o código de barras para o pagamento da fatura.

Transações do período de faturamento

Esta seção pode muito bem ser as informações mais úteis no extrato do seu cartão de crédito. Aqui você encontra uma lista detalhada de cobranças, créditos ou pagamentos efetuados ao longo do ciclo de faturamento.

Cada linha fornecerá a data em que a transação foi feita e a data em que foi lançada, juntamente com o local (cidade e estado) e o nome da loja, restaurante, posto de gasolina ou qualquer outro local em que você cobrou o cartão. Cada uma dessas transações receberá um número de referência e os quatro últimos dígitos do cartão usado (caso a conta tenha vários usuários autorizados). Se você usa carteiras móveis, provavelmente verá a frase “Cartão virtual” em vez dos quatro últimos dígitos. Mais importante ainda, esse detalhamento mostrará o valor cobrado por cada transação realizada, o que é essencial na verificação de discrepâncias.

A revisão desta seção pode ajudar a identificar áreas nas quais você gasta demais e planejar seu orçamento. Observar as tendências nos seus encargos mensais pode ser uma das maneiras mais rápidas de descobrir o que você pode reduzir. Além disso, fornecerá informações sobre as categorias em que você gasta com mais frequência, que são as informações mais importantes a saber ao decidir o cartão de recompensas certo – seja para viagens, companhias aéreas, dinheiro de volta, compras ou qualquer outra coisa.

Além disso, se as informações do seu cartão de crédito foram roubadas sem o seu conhecimento e estão sendo usadas para fazer pequenas transações online que não parecem fora do comum, há uma chance de o seu banco não as encontrar. Essas cobranças aumentarão com o tempo e podem ser difíceis de contestar, e é por isso que verificar esta seção é crucial – o tempo é essencial quando se trata de encontrar e relatar cobranças não autorizadas.

Total de juros e taxas no acumulado do ano

Seu extrato incluirá um resumo dos juros e taxas que você pode ter enfrentado no ano em curso. Até uma taxa anual será exibida aqui. Portanto, não se assuste se esta seção exibir um valor e você não tiver feito nada para garantir uma taxa de penalização. A maioria das outras taxas é evitável se você souber as maneiras de contorná-las e poderá negociar uma taxa de juros mais baixa com o seu banco se estiver com saldo.

Cálculo de encargos com juros

Seu cálculo mensal de juros será mostrado no final do seu extrato. Cada tipo de saldo que você possui no cartão de crédito pode ter diferentes taxas de juros, que serão mostradas aqui. Isso pode ser útil ao verificar o status de qualquer promoção de juros, se você estiver pesquisando um adiantamento em dinheiro ou estiver interessado em executar uma transferência de saldo.

Mensagens importantes

O extrato do seu cartão de crédito pode incluir uma seção de mensagens importantes para informá-lo sobre quaisquer alterações feitas durante o período de cobrança, incluindo quaisquer alterações solicitadas, como um aumento no limite de crédito ou qualquer outro ajuste notável.

Saiba que em alguns bancos, as alterações na sua conta serão exibidas em diferentes seções. Muitas vezes, uma alteração na taxa anual ou na sua taxa de juros pode ser encontrada na seção “Notificação de alterações da conta” e não aqui. Por lei, seu emissor de crédito deve informá-lo de todas essas alterações, mas pode ser necessário uma limpeza extra no documento para encontrá-lo.

Resumo das recompensas do cartão de crédito

Depende do seu cartão de crédito, mas se você estiver inscrito em um programa de recompensas, encontrará uma visão geral de sua posição no final do extrato. Algumas declarações são mais inclusivas que outras, mas geralmente você encontrará os pontos que ganhou durante o ciclo de faturamento e o valor total das recompensas disponíveis. É recomendável ficar de olho nesses pontos ao planejar as próximas férias ou qualquer outra grande despesa com a qual você esteja trabalhando.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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