Calculadora de financiamento, como simular?

Escrito na categoria "Educação financeira" por André M. Coelho.

Ao tirar um empréstimo ou financiamento pessoal, a grande questão é: quanto custará a cada mês pagar de volta? Você está pagando mais do que apenas o dinheiro que você pegou emprestado do credor, é claro. Seu pagamento mensal também inclui juros (ou o custo de emprestar o dinheiro). O tamanho de cada pagamento também depende de quanto tempo você precisa para pagar o empréstimo.

Calculadoras de empréstimos e financiamentos, que fazem a matemática para você, estão disponíveis para muitos cenários de empréstimos diferentes, de empréstimos estudantis a empréstimos pessoais e financiamentos de imóveis. No entanto, se você preferir usar a fórmula de pagamento do financiamento ou entender como é a calculadora, abaixoestá como calcular seu pagamento mensal em todos os tipos de empréstimos.

Como funciona o cálculo de financiamento?

Além do valor principal do seu empréstimo, você deve compreender os juros e quaisquer taxas associadas a um financiamento ou empréstimo. Abaixo está o que você pode esperar pagar quando você faz um financiamento ou empréstimo pessoal

Principal: a quantia que você emprestou que é depositada em sua conta.

Juros: o que o credor cobra você para emprestar dinheiro, geralmente calculado como uma taxa anual de porcentagem ou CET. Para a maioria dos empréstimos pessoais, você tem uma taxa de juros fixa, o que não muda sobre a vida útil do empréstimo. As taxas de juros são determinadas pelas forças de mercado, bem como sua pontuação de crédito e histórico – quanto maior sua pontuação de crédito, menor sua taxa de juros.

Taxas: custos adicionais de assumir um empréstimo, taxas de atraso, taxas de fundos insuficientes, etc

Seu pagamento mensal é baseado em quanto você deve e seu prazo de reembolso. Um empréstimo de R$5.000 pagos ao longo de cinco anos terá pagamentos mensais mais baixos do que um empréstimo ou financiamento de R$5.000 pagos ao longo de três anos, uma vez que os pagamentos são espalhados por um período mais longo. No entanto, tenha em mente que sua taxa de juros e quaisquer taxas associadas também são adicionadas a cada pagamento de empréstimo.

Calculadora de financiamento

Aprenda a usar uma calculadora para seus financiamentos e para seu planejamento financeiro. (Imagem: A Better Lemonade Stand)

Fórmula de pagamento calculadora de financiamento

A fórmula de pagamento de empréstimo simples envolve as seguintes variáveis: o valor do seu empréstimo, sua taxa de juros e seu prazo. Seu valor principal é espalhado igualmente ao longo do prazo de reembolso do empréstimo ou financiamento, além de taxas de juros e taxas que são devidas ao longo do prazo. Embora o número de anos em seu prazo possa diferir, você normalmente terá 12 pagamentos para fazer a cada ano.

O tipo de empréstimo ou financiamento que você seleciona determinará o tipo de calculadora que você precisa usar para descobrir seus pagamentos. Existem empréstimos apenas de juros e empréstimos amortizantes, que incluem o principal e o interesse.

Cálculo de juros de financiamento

Com empréstimos apenas com juros, você é responsável por pagar apenas o interesse pelo empréstimo por um período de tempo especificado. A quantidade de princípio que você deve permanecer a mesma durante esse período. Os custos mensais do financiamento são bem fáceis de calcular.

Importante: use o CET anual do financiamento ao invés de taxas que o banco ou instituição financeira te derem.

Vamos calcular seus custos se você tiver um empréstimo de R$20.000 com um CET de 6% e um prazo de reembolso de 10 anos. Neste caso, você levaria a quantia emprestada e multiplicá-la pela sua taxa de juros. Este valor representaria seus custos anuais de juros, que você divide por 12 meses.

Exemplo de fórmula de pagamento apenas de juros:

R$20.000 x 0,06 = R$1.200 em juros a cada ano

R$1.200 dividido por 12 meses = R$ 100 em juros por mês

Claro, os empréstimos e financiamentos apenas com juros não duram para sempre. Uma vez que o período de juros do seu empréstimo termina, você será obrigado a pagar o valor principal que você pegou empresatado ou financiamento. Normalmente, os financiamentos de somente juros se transformam em empréstimos amortizantes que exigem que você faça pagamentos mensais regulares em diretor e interesse após o final do período de juros.

Calcular valor do financiamento com empréstimos amortizantes

Os empréstimos e financiamentos amortizantes aplicam um pouco do seu pagamento em direção ao seu saldo principal, bem como aos interesses a cada mês.

Empréstimos de carro são um tipo de empréstimo amortizador. Digamos que você tire um empréstimo automático por R$20.000 com um CET de 6% e uma linha do tempo de reembolso de cinco anos. Veja como você calcularia os pagamentos de juros do empréstimo.

Divida a taxa de juros que você está sendo cobrado pelo número de pagamentos que você fará a cada ano, que deve ser 12.

Multiplique essa figura pelo saldo inicial do seu empréstimo, que deve começar no valor total que você emprestou.

Para os números acima, a fórmula de pagamento do empréstimo seria:

0,06 dividido por 12 = 0,005

0,005 x R$20.000 = $ 100

Esse R$100 é o quanto você pagará em juros no primeiro mês. No entanto, como você continua a pagar seu empréstimo, mais do seu pagamento vai para o saldo principal e menos vai para o interesse. Você pode descobrir o pagamento de juros de cada mês fazendo as mesmas matemáticas mostradas acima usando seu novo saldo de empréstimo.

Como calcular os pagamentos mensais de financiamento usando calculadoras?

Empréstimos diferentes têm requisitos diferentes. Os financiamentois estudantis não têm os mesmos cálculos que os empréstimos automáticos ou pessoais têm. Veja como usar calculadoras de empréstimos com base no tipo de empréstimo que você tem.

1. Calculadora de empréstimo pessoal.

Uma calculadora de empréstimo ou financiamento pessoal toma seu saldo principal, taxa de juros e prazo de reembolso e fornece um pagamento mensal total. Você inserirá esses detalhes e, em seguida, verá o valor do pagamento do empréstimo que é devido todos os meses.

Os empréstimos pessoais mais simples funcionarão com esta calculadora, mas você também pode usar uma calculadora mais detalhada se tiver cálculos muito específicos, como como fazer pagamentos principais adicionais afetarão o comprimento do seu empréstimo.

2. Calculadora de empréstimo estudantil.

Se você está tentando descobrir alguns detalhes sobre o reembolso do empréstimo do aluno, você pode usar uma calculadora de empréstimo de estudante.

Quando você coloca em seu valor de empréstimo e taxa de juros, esta calculadora pode ajudá-lo a determinar quanto tempo você levará para pagar seus empréstimos. Você também pode ver qual será o seu reembolso total de empréstimo quando você inserir seu valor de empréstimo e os termos do empréstimo em anos.

3. Calculadora de financiamento e refinanciamento de imóvel

Se você precisar tirar um empréstimo de home equity, primeiro você precisa ver o quanto você pode emprestar com uma calculadora de empréstimo de equidade em casa.

Você precisará conectar seu endereço, o valor estimado do imóvel, seu saldo de hipoteca estimado e sua pontuação de crédito. Mesmo que seu Home Equity disponível seja uma parte importante do quanto você pode emprestar através de um empréstimo em casa, sua pontuação de crédito também determinará o valor do empréstimo e sua taxa de juros.

4. Calculadora de empréstimo e financiamento automático

Antes de se estabelecer em tirar um empréstimo de carro na concessionária, você pode fazer o seu dever de casa primeiro com uma calculadora de empréstimo automático. Esta calculadora solicitará o valor do seu empréstimo, prazo de reembolso e taxa de juros, bem como se o seu carro é novo ou usado. Os financiamentos de automóveis podem ter termos mais curtos do que empréstimos pessoais ou empréstimos em casa, para que você possa comparar como os termos diferentes poderiam afetar seu pagamento mensal.

Para cada uma dessas calculadoras, basta digitar no Google o tipo de calculadora e ele te encaminhará para o mais apropriado.

Agora que você sabe como calcular o pagamento mensal em seu empréstimo ou financiamento, certifique-se de não perder um pagamento. Uma maneira de garantir que seus pagamentos de empréstimo sejam feitos a tempo, é se inscrever em pagar automaticamente através do seu credor ou no seu banco. Você pode determinar quais pagamentos de data são retirados da sua conta bancária; Apenas certifique-se de que é pelo seu pagamento de empréstimo.

Se você antecipar que não fará um pagamento por qualquer motivo, converse com o seu credor para saber mais sobre suas opções. Pode ser capaz de oferecer um deferimento temporário ou um plano de parcelamento revisado se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, embora todos os credores sejam diferentes. Manter-se em boa posição com seus empréstimos e financiamento ajudará seu crédito, tirá-lo de dívida mais rápido e ajudá-lo a evitar uma negativação.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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