Como funciona o financiamento: juros, parcelas, seguro, entrada, e mais!

Você já pensou em comprar uma casa, um carro novo ou mesmo um eletrodoméstico de última geração, mas acha que não tem dinheiro suficiente? Então o financiamento pode ser a solução para você! Neste artigo, vamos explicar como funciona o financiamento, desde os juros até as parcelas, passando pelo seguro e a entrada.

O que é financiamento?

Financiamento é uma forma de adquirir algo, seja um bem ou serviço, sem precisar pagar tudo de uma só vez. É uma espécie de empréstimo, onde você paga parcelado ao longo do tempo.

Como o financiamento geralmente é para pagar um bem, os juros são menores porque o próprio bem acaba sendo uma garantia para o pagamento.

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Juros do financiamento

Os juros são uma taxa que você paga para tomar o dinheiro emprestado. Eles podem ser fixos, ou seja, a taxa é a mesma durante todo o período do financiamento, ou variáveis, onde a taxa pode mudar de acordo com a variação de algum índice econômico.

É importante ficar atento às taxas de juros antes de fechar qualquer negocio de financiamento, pois elas podem fazer uma grande diferença no valor final da dívida.

O uso de um financiamento servirá para comprar bens e financiar sonhos e necessidades suas e de sua família. (Imagem: divulgação)

Parcelas do financiamento

As parcelas são o valor que você vai pagar mensalmente para quitar o financiamento. Elas são compostas pelo valor principal (o valor do bem ou serviço adquirido) e os juros. Quanto maior o prazo de pagamento, menor será o valor da parcela, mas mais caro será o financiamento devido aos juros.

Seguro do financiamento

Alguns financiamentos exigem seguro, como é o caso dos financiamentos de imóveis e veículos. Esse seguro tem como objetivo proteger o banco ou a financeira caso algo aconteça com o bem adquirido, como roubo, incêndio, entre outros. É importante ficar atento aos valores e coberturas do seguro antes de fechar o financiamento.

Entrada do financiamento

A entrada é o valor que você paga à vista para iniciar o processo. Ele é importante porque quanto maior a entrada, menor será o valor das parcelas e, consequentemente, menor será o valor total que você vai pagar pelo bem financiado. Por isso, se você tem dinheiro guardado, é uma boa ideia usá-lo como entrada para o financiamento.

Se você tem uma entrada maior, é mais provável que seja aprovado para o financiamento, pois isso mostra que você tem capacidade financeira para arcar com as parcelas.

Algumas vezes, é possível negociar a entrada com a instituição financeira. Por exemplo, se você tem um bem usado para dar como entrada, como um carro ou uma moto, pode ser possível usá-lo como garantia para diminuir o valor da entrada.

Outra opção é fazer um consórcio, onde não há necessidade de entrada, mas o valor das parcelas tende a ser maior.

Outras informações importantes sobre financiamentos

Muitas vezes, as instituições financeiras exigem que o comprador contrate um seguro para proteger o bem financiado. Isso é especialmente comum em financiamentos de imóveis e carros.

O seguro geralmente cobre eventuais danos ou perdas do bem financiado, e pode ser pago junto com as parcelas do financiamento.

Além disso, é importante ficar de olho nas taxas de juros e nos encargos adicionais, como tarifas de abertura de crédito e tarifas de manutenção do contrato.

Estes encargos podem ser altos e podem aumentar significativamente o valor total do financiamento. Certifique-se de entender todos os custos associados ao financiamento antes de assinar qualquer contrato.

Por fim, é importante lembrar que um financiamento é uma dívida e, como tal, deve ser considerado cuidadosamente. Certifique-se de que você tenha uma fonte de renda estável e que você possa pagar as parcelas do financiamento antes de assinar qualquer contrato. Não comprometa mais do que você pode pagar e sempre pense a longo prazo.

Quais as diferenças entre empréstimos e financiamentos?

Agora que você já sabe como funciona um financiamento, é importante entender as diferenças entre ele e um empréstimo.

Em primeiro lugar, um empréstimo é uma modalidade de crédito onde uma instituição financeira, como um banco, empresta uma determinada quantia de dinheiro para uma pessoa, que precisa devolvê-la dentro de um prazo estabelecido, acrescido de juros.

Já um financiamento é uma modalidade de crédito utilizada para adquirir bens ou serviços, como carros, imóveis ou estudos.

Outra diferença importante é que, geralmente, os juros cobrados em um empréstimo costumam ser maiores do que os cobrados em um financiamento. Isso porque, no financiamento, a instituição financeira assume menos riscos, já que o bem ou serviço adquirido pode ser usado para pagar o financiamento no caso de inadimplência.

Em um empréstimo, o cliente tem liberdade para usar o dinheiro como desejar, enquanto em um financiamento, o cliente precisa usar o dinheiro para adquirir o bem ou serviço específico para o qual está financiando.

Os empréstimos são mais flexíveis e com juros maiores pois não tem garantia, mas são usados para finalidades gerais, enquanto os financiamentos são mais específicos e com juros menores por conta das garantias, mas são usados para comprar bens e serviços específicos.

É importante avaliar suas necessidades e escolher a opção que melhor se adapta à sua situação financeira.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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