Como funciona o financiamento: juros, parcelas, seguro, entrada, e mais!
Você já pensou em comprar uma casa, um carro novo ou mesmo um eletrodoméstico de última geração, mas acha que não tem dinheiro suficiente? Então o financiamento pode ser a solução para você! Neste artigo, vamos explicar como funciona o financiamento, desde os juros até as parcelas, passando pelo seguro e a entrada.
O que é financiamento?
Financiamento é uma forma de adquirir algo, seja um bem ou serviço, sem precisar pagar tudo de uma só vez. É uma espécie de empréstimo, onde você paga parcelado ao longo do tempo.
Como o financiamento geralmente é para pagar um bem, os juros são menores porque o próprio bem acaba sendo uma garantia para o pagamento.
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Juros do financiamento
Os juros são uma taxa que você paga para tomar o dinheiro emprestado. Eles podem ser fixos, ou seja, a taxa é a mesma durante todo o período do financiamento, ou variáveis, onde a taxa pode mudar de acordo com a variação de algum índice econômico.
É importante ficar atento às taxas de juros antes de fechar qualquer negocio de financiamento, pois elas podem fazer uma grande diferença no valor final da dívida.
Parcelas do financiamento
As parcelas são o valor que você vai pagar mensalmente para quitar o financiamento. Elas são compostas pelo valor principal (o valor do bem ou serviço adquirido) e os juros. Quanto maior o prazo de pagamento, menor será o valor da parcela, mas mais caro será o financiamento devido aos juros.
Seguro do financiamento
Alguns financiamentos exigem seguro, como é o caso dos financiamentos de imóveis e veículos. Esse seguro tem como objetivo proteger o banco ou a financeira caso algo aconteça com o bem adquirido, como roubo, incêndio, entre outros. É importante ficar atento aos valores e coberturas do seguro antes de fechar o financiamento.
Entrada do financiamento
A entrada é o valor que você paga à vista para iniciar o processo. Ele é importante porque quanto maior a entrada, menor será o valor das parcelas e, consequentemente, menor será o valor total que você vai pagar pelo bem financiado. Por isso, se você tem dinheiro guardado, é uma boa ideia usá-lo como entrada para o financiamento.
Se você tem uma entrada maior, é mais provável que seja aprovado para o financiamento, pois isso mostra que você tem capacidade financeira para arcar com as parcelas.
Algumas vezes, é possível negociar a entrada com a instituição financeira. Por exemplo, se você tem um bem usado para dar como entrada, como um carro ou uma moto, pode ser possível usá-lo como garantia para diminuir o valor da entrada.
Outra opção é fazer um consórcio, onde não há necessidade de entrada, mas o valor das parcelas tende a ser maior.
Outras informações importantes sobre financiamentos
Muitas vezes, as instituições financeiras exigem que o comprador contrate um seguro para proteger o bem financiado. Isso é especialmente comum em financiamentos de imóveis e carros.
O seguro geralmente cobre eventuais danos ou perdas do bem financiado, e pode ser pago junto com as parcelas do financiamento.
Além disso, é importante ficar de olho nas taxas de juros e nos encargos adicionais, como tarifas de abertura de crédito e tarifas de manutenção do contrato.
Estes encargos podem ser altos e podem aumentar significativamente o valor total do financiamento. Certifique-se de entender todos os custos associados ao financiamento antes de assinar qualquer contrato.
Por fim, é importante lembrar que um financiamento é uma dívida e, como tal, deve ser considerado cuidadosamente. Certifique-se de que você tenha uma fonte de renda estável e que você possa pagar as parcelas do financiamento antes de assinar qualquer contrato. Não comprometa mais do que você pode pagar e sempre pense a longo prazo.
Quais as diferenças entre empréstimos e financiamentos?
Agora que você já sabe como funciona um financiamento, é importante entender as diferenças entre ele e um empréstimo.
Em primeiro lugar, um empréstimo é uma modalidade de crédito onde uma instituição financeira, como um banco, empresta uma determinada quantia de dinheiro para uma pessoa, que precisa devolvê-la dentro de um prazo estabelecido, acrescido de juros.
Já um financiamento é uma modalidade de crédito utilizada para adquirir bens ou serviços, como carros, imóveis ou estudos.
Outra diferença importante é que, geralmente, os juros cobrados em um empréstimo costumam ser maiores do que os cobrados em um financiamento. Isso porque, no financiamento, a instituição financeira assume menos riscos, já que o bem ou serviço adquirido pode ser usado para pagar o financiamento no caso de inadimplência.
Em um empréstimo, o cliente tem liberdade para usar o dinheiro como desejar, enquanto em um financiamento, o cliente precisa usar o dinheiro para adquirir o bem ou serviço específico para o qual está financiando.
Os empréstimos são mais flexíveis e com juros maiores pois não tem garantia, mas são usados para finalidades gerais, enquanto os financiamentos são mais específicos e com juros menores por conta das garantias, mas são usados para comprar bens e serviços específicos.
É importante avaliar suas necessidades e escolher a opção que melhor se adapta à sua situação financeira.
Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!
Sobre o autor
Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.
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