10 problemas financeiros mais comuns e suas soluções

Poucas pessoas têm sorte o suficiente para não ter experiência com questões financeiras. De fato, muitos de nós enfrentam as mesmas lutas e desafios quando se trata de construir segurança financeira, economizando dinheiro e ajustando-se aos principais eventos da vida.

Se suas finanças pessoais são uma preocupação temporária ou uma fonte constante de estresse, a boa notícia é que você não precisa enfrentar esses problemas para sempre. Para cada problema financeiro, há soluções que podem ajudá-lo a ajustar sua estratégia financeira e melhorar sua capacidade de economizar para o futuro.

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Aqui estão os 10 principais problemas que os brasileiros enfrentam e maneiras aprovadas pelos especialistas de superar esses obstáculos financeiros.

1. O problema financeiro da dívida que supera a renda

Muitos consumidores lutam com o desafio básico de ter uma renda que não cobre suas despesas. O primeiro passo para superar esse obstáculo é estabelecer um orçamento mensal que categoriza as despesas para controlar os gastos excessivos.

Mas, dependendo da lacuna entre sua renda mensal e seus custos financeiros, talvez seja necessário considerar obter um segundo emprego, solicitando trabalhar horas extras ou vendo se o seu empregador pode lhe dar um aumento.

2. Problemas com financiamentos de carros

Os pagamentos de automóveis podem consumir renda sobressalente todos os meses, e se você recentemente atualizou seu veículo, você pode se sentir como se estivesse fazendo pagamentos de carros, mas nunca pagando seus veículos.

Ao mudar a maneira como você se aproxima das compras de carros, você pode reduzir suas perdas e minimizar o custo dos pagamentos de carros.

Uma maneira de reduzir a dívida de pagamento de carros é comprar carros usados, que vêm a um preço mais baixo e deprecia mais lentamente do que novos veículos. Então, quando você vai negociar nesse carro, você terá maior valor de troca e seu novo pagamento de carro será menor como resultado.

3. Você tem uma grande dívida no cartão de crédito

Cartões de crédito cobram taxas de juros altas em qualquer saldo realizado de um mês para o próximo. Ao avaliar seu orçamento e trabalho para reduzir as despesas, certifique-se de que sua renda também é capaz de pagar os saldos de cartões de crédito todos os meses, salvando-se de taxas que o empurram mais em dívida.

Encontre soluções para os problemas financeiros mais comuns, e tenha finanças mais tranquilas. (Imagem: Ponbee)

4. Você não tem um fundo de emergência

Eventos de vida como uma perda de renda, avaria do carro, visita ao hospital ou outro evento imprevisto podem colocar os consumidores em um buraco se não tiverem um fundo de emergência à sua disposição. Mesmo um fundo de R$ 1.000 pode salvá-lo de ter que assumir os juros do cartão de crédito ou abrir um empréstimo pessoal.

Dedique parte do seu orçamento mensal para economizar para este fundo de emergência. Mesmo contribuições de R$50 por mês podem somar rapidamente, criando uma almofada que te protege quando um dia chuvoso aparece.

5. Seu aluguel continua subindo

Aumento de aluguéis em todo o Brasil estão complicando os orçamentos do consumidor, e muitos consumidores se encontram se perguntando se faz mais sentido comprar em vez de alugar.

Embora haja uma série de coisas a considerar, incluindo sua renda familiar e sua vontade de permanecer em um lar comprado por pelo menos cinco anos, vale a pena olhar para uma calculadora de aluguel ou conversar com um consultor financeiro para determinar se a compra pode poupar dinheiro e começar a construir patrimônio em uma propriedade imobiliária.

6. Um novo bebê traz custos inesperados

As crianças são caras. Os itens diários, como fraldas, fórmula e alimentos para bebês, podem enfatizar orçamentos mensais e contas correntes, mesmo antes de novos pais enfrentarem o custo de creche e outras despesas inevitáveis.

Se possível, planeje com antecedência e comece a economizar para essas despesas antes de atingirem. Mesmo se você conseguir afastar algumas economias específicas do bebê, talvez você ainda precise analisar seu orçamento e criar espaço em seus gastos mensais para acomodar essas novas demandas.

7. Contas e despesas médicas estão se acumulando

Contas médicas podem ser um fardo financeiro significativo, especialmente se você é alguém que não tem plano de saúde. Mas os profissionais de saúde estão acostumados a lidar com pacientes que não podem pagar suas contas na íntegra, então aproveite suas opções para reduzir o custo e espalhe-o ao longo do tempo.

Alguns profissionais de saúde, por exemplo, estão dispostos a reduzir o valor devido a fim de obter pagamento. E muitos estão dispostos a falar sobre um plano de pagamento que permite que você lentamente saia da sua conta ao longo do tempo.

Essas opções podem ajudá-lo a pagar sua dívida de uma maneira que não destrua suas finanças pessoais.

8. Sua dívida de empréstimo estudantil limita suas capacidades financeiras

As grandes dívidas de empréstimos estudantis podem exigir pagamentos que limitam sua capacidade de comprar uma casa ou aumentar suas economias. Mas atrasar o pagamento dessas dívidas só resulta em pagar mais juros ao longo do tempo.

Considere tomar qualquer abordagem à redução da dívida que ajuda você a atender aos seus objetivos: os mutuários têm a opção de refinanciamento a uma taxa mais baixa para reduzir o valor devido, ou poderiam aumentar seus pagamentos mensais para pagar a dívida mais rápida.

Qualquer abordagem poderia aliviar sua carga de empréstimos estudantis ao criar oportunidades para reconstruir suas finanças.

9. Você não está economizando o suficiente para a aposentadoria

Muitos brasileiros estão preocupados porque não estão poupando o suficiente para a aposentadoria. Mas nunca é tarde demais para começar a tentar recuperar. Se você não estiver maximizando as contribuições para um plano de previdência, coloque o máximo de dinheiro diferido no imposto para essas contas, e certifique-se de maximizar a correspondência. E considere, principalmente, em colocar um dinheiro em título do tesouro para o longo prazo.

10. Você se sente sobrecarregado por questões financeiras

Finanças pessoais é um assunto complexo, mas tem implicações que afetarão o resto da sua vida. Se você está se sentindo sobrecarregado ou confuso com sua própria situação financeira, vale a pena o tempo e investimento para fazer cursos.

Existem opções gratuitas pelo SEBRAE, Banco Central, e várias instituições de renome, como a FGV.

Os desafios financeiros podem às vezes parecem insuperáveis, mas há sempre uma maneira de abordar esses obstáculos e construir um futuro financeiro melhor.

Pode não acontecer da noite para o dia, mas com paciência e persistência, você pode tomar medidas para fortalecer suas perspectivas financeiras e colocar esses desafios em seu espelho retrovisor.

Como você lida com seus problemas financeiros? Quais outros problemas você precisa de ajuda?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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