Os brasileiros estão desconfortáveis ​​falando sobre dinheiro. Em estudos, a maioria dos entrevistados preferem falar sobre seu peso do que sobre suas finanças.

Da mesma forma, os investidores lutam com a questão de saber se e quando contratar os serviços de um consultor financeiro. Quando eles decidem trabalhar com um consultor, poucos têm certeza se devem ou não contratá-lo para um projeto ou questão única, ou se você precisa de aconselhamento em uma base contínua. Antes de tomar a decisão, investidores e poupadores devem considerar o seguinte:

Quando procurar consultores financeiros?

Muitos poupadores procuram os serviços de um consultor financeiro para lidar com mudanças específicas em suas vidas. Esses estágios diferem de investidor para investidor, mas podem incluir:

Estou me aproximando da aposentadoria e quero garantir que estou no caminho certo.

Acabei de herdar algum dinheiro de um dos pais e quero obter alguns conselhos sobre como investir o dinheiro.

Fui casado recentemente e precisamos de ajuda para administrar nossas finanças como um casal.

Fui recentemente divorciada ou viúva e preciso de ajuda para progredir financeiramente como uma pessoa solteira.

Mamãe e papai estão ficando mais velhos e eles / nós precisamos de ajuda para administrar suas finanças em geral.

Eu odeio investimento e planejamento financeiro e quero ajuda profissional para garantir que eu não estrague meu futuro.

Eu gosto de planejamento financeiro e investimento, mas quero uma segunda opinião para ver se eu poderia fazer melhor.

Um conselho financeiro único

Muitos planejadores e consultores financeiros trabalharão com poupadores de uma só vez, seja para desenvolver um plano financeiro ou para ajudar em uma questão ou questão específica. Geralmente, esses conselheiros trabalham por hora ou aceitam o projeto por uma taxa fixa.

Por exemplo, se sua empresa lhe ofereceu um pacote de demissão voluntária para se aposentar antecipadamente, você pode contratar os serviços de um consultor financeiro para ajudá-lo a classificar suas opções. Ele pode ajudá-lo a avaliar quaisquer incentivos que sua empresa possa oferecer, como benefícios de aposentadoria aprimorados, e ajudá-lo a visualizar os custos ou benefícios a longo prazo de tal decisão.

Como outro exemplo, você pode pedir a um planejador financeiro que elabore um plano financeiro abrangente ou uma revisão de sua situação atual. Além de ajudá-lo a entender melhor suas finanças, você provavelmente sairia com etapas práticas ou um roteiro a seguir.

Lembre-se de que não é incomum que um envolvimento único evolua, seja em um relacionamento consultivo em tempo integral ou em “check-ups” financeiros mais regulares.

Consultor financeiro

A consultoria financeira pode ajudar a equilibrar suas contas e melhorar suas finanças pessoais. (Foto: US News Money)

Quando contratar um consultor financeiro em tempo integral?

Assim como existem muitas boas razões para procurar os serviços de um consultor financeiro para uma necessidade única ou de curto prazo, também pode fazer sentido envolver os serviços de um consultor de forma contínua.

Muitos investidores podem procurar aconselhamento contínuo sobre investimentos e gerenciamento de suas contas. Eles podem ficar desconfortáveis ​​em tomar decisões financeiras por conta própria, são incapazes de alocar tempo para prestar atenção em seus investimentos ou sentem que suas necessidades serão mais bem atendidas por um consultor em tempo integral.

Vários consultores e empresas trabalham de maneiras diferentes, mas é comum que um consultor em um desses acordos forneça serviços contínuos de gerenciamento de investimentos, bem como conselhos contínuos sobre questões de planejamento financeiro que um investidor possa encontrar. Esses tópicos podem incluir planejamento imobiliário e tributário, preparativos para a aposentadoria, salvar a faculdade das crianças e uma série de outras considerações.

O pagamento por esses serviços geralmente é uma porcentagem dos ativos de investimento sob gestão ou, cada vez mais, de um plano fixo. Normalmente, sob esse tipo de acordo, o investidor e o consultor se reuniriam formalmente (pessoalmente ou virtualmente) duas vezes por ano ou trimestralmente, com o cliente tendo acesso ao consultor sempre que necessário para quaisquer dúvidas ou problemas que pudessem surgir no processo. interino.

O benefício para esse tipo de arranjo é que o investidor não apenas tem um profissional observando seus bens, mas também recebe conselhos sobre sua situação geral ao longo dos vários estágios. Os investidores que procuram o conselheiro “certo” devem fazer uma série de perguntas, incluindo:

  • Você tem experiência em trabalhar com clientes como eu? Isso poderia aposentados, pré-aposentados, casais do mesmo sexo, divorciados, viúvas ou qualquer “nicho” aplicável.
  • Quanto e como você cobra? Você vai ganhar algum dinheiro com os investimentos que usamos?
  • Que serviços você oferece?
  • Com que frequência nos reuniremos para rever nossos investimentos / nossa situação?
  • Com que freqüência e com qual método você entrará em contato? Existem limitações quanto à frequência com que podemos entrar em contato com você?

A natureza do conselho também está mudando. Além das reuniões tradicionais e presenciais, os investidores normalmente têm acesso a suas contas digitalmente e podem se reunir com seus assessores virtualmente para algumas ou todas as sessões de revisão de portfólio. Além disso, muitos consultores robóticos oferecem um modelo híbrido de consultoria, que combina a alocação típica de ativos e os serviços de consultoria de um consultor tradicional com uma plataforma puramente digital.

O que esperar de uma consultoria financeira?

Ao decidir sobre o tipo e o escopo de aconselhamento que você pode precisar de um consultor financeiro, é importante fazer as perguntas certas sobre suas necessidades de dinheiro e avaliar seu próprio nível de conforto na administração de suas próprias finanças. Esses fatores ajudarão você a decidir o tipo de consultor e o nível de aconselhamento necessário.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos ajudar!

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