Quais são os perfis de investidor?

A exposição ao risco é um elemento central das decisões de investimento. Sabendo disso, o próximo passo é descobrir sua atitude pessoal em relação ao risco. Isso é o que vai definir, basicamente, seu perfil de investidor. A partir desta definição, sua alocação de recursos em diferentes investimentos fica muito mais fácil e simples.

Qual é o seu perfil de investidor?

Ao responder a uma série de perguntas sobre metas, prazos e atitudes durante o processo de descoberta de fatos, você pode determinar seu perfil de risco, o que o ajudará a fazer as escolhas corretas de investimento para sua situação. Ao decidir em que investir, tudo se resume a obter a combinação certa de ativos. Isso varia de pessoa para pessoa e geralmente será determinado pelo seu perfil de risco, seus objetivos e circunstâncias pessoais, formando seu perfil de investidor.

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Existem diversos tipos de classificações de perfis de investidores, mas usamos uma simples que é fácil de entender para que vocês analisem seus próprios perfis como investidores

Investidor tipo conservador

Você procura proteger seu capital e está um pouco preocupado quando isso não ocorre e tem uma compreensão muito básica dos mercados de investimento e de suas operações. Quando você pensa no termo risco, você acha que significa “perigo”. Quando você toma uma decisão financeira, geralmente se concentra nas possíveis perdas. Você procura retornos moderados e não deseja assumir mais do que um baixo nível de risco.

Com seu dinheiro de investimento atual, você ficaria à vontade assumindo riscos muito baixos e não ficaria muito confortável com o conceito de risco. Historicamente, a probabilidade de um retorno negativo em qualquer ano é de 4%. O prazo de investimento recomendado é de 3 a 5 anos. Os retornos do investimento a longo prazo visam ser melhores do que o CDI.

Esta carteira de investimentos é composta por cerca de 85% de ativos defensivos e 15% de ativos de crescimento.

Investidor do tipo moderadamente conservador

Você está preparado para estabelecer uma carteira diversificada para proteger parcialmente a inflação e os impostos e tem uma compreensão geral dos mercados de investimento, mas gostaria de ter um entendimento mais amplo para explorar as possibilidades. Quando você pensa no termo risco, pensa que significa “incerteza”. Quando você toma uma decisão financeira, você está mais focado nas possíveis perdas, mas também mantém em mente os possíveis ganhos. Você está preparado para aceitar um nível moderado de risco (e, portanto, volatilidade) no valor total do capital de seus investimentos. Você é geralmente um tomador de baixo risco e está um pouco confortável com o conceito de risco.

Historicamente, a probabilidade de um retorno negativo em qualquer ano é de 17%. O prazo de investimento recomendado é de 3 a 5 anos. Os retornos do investimento a longo prazo pretendem ser o CDI mais 2-3% ao ano.

Essa carteira de investimentos é composta por cerca de 70% de ativos defensivos e 30% de ativos em crescimento.

Investidor tipo equilibrado

Você deseja adotar uma carteira diversificada para proteger você da inflação e dos impostos e tem uma compreensão razoável dos mercados de investimento e sua operação. Quando você pensa no termo risco, você acha que significa “possibilidades”. Quando você toma uma decisão financeira, você está mais focado nos possíveis ganhos, mas também tenha em mente as possíveis perdas. Você pode aceitar que haverá algum nível de volatilidade no valor de seus investimentos. Você é um tomador de risco moderado e pode aceitar alguns níveis moderados de risco de investimento.

Historicamente, a probabilidade de um retorno negativo em qualquer ano é de 22%. O prazo de investimento recomendado é de 5 a 7 anos. Os retornos dos investimentos a longo prazo visam ser o CDI mais 3-4% ao ano.

Esta carteira de investimentos é composta por cerca de 50% de ativos defensivos e 50% de ativos de crescimento.

Encontrar seu perfil de investidor te ajudará na direção certa para seus investimentos, te dando maior conforto no direcionamento dos recursos. (Foto: questfusion.com)

Investidor do tipo crescimento moderado

Você quer investir em uma ampla disseminação de investimentos de qualidade, mas predominantemente em ativos de crescimento para alcançar um crescimento maior. Você entende que os mercados de investimento podem e irão flutuar e que diferentes setores do mercado oferecem diferentes níveis de riscos, renda e crescimento. Seu horizonte de tempo de investimento é para o longo prazo, sete anos ou mais. Quando você pensa no termo risco, você acha que significa “oportunidade”. Quando você toma uma decisão financeira, geralmente se concentra nos possíveis ganhos. Você é um tomador de alto risco e pode aceitar níveis mais altos de riscos de investimento. Você está procurando alcançar uma taxa razoavelmente alta de crescimento do capital investido.

Historicamente, a probabilidade de um retorno negativo em qualquer ano é de 25%. O prazo de investimento recomendado é de 7 anos mais. Os retornos dos investimentos a longo prazo pretendem ser o CDI mais 4-5% ao ano.

Essa carteira de investimentos é composta por cerca de 30% de ativos defensivos e 70% de ativos em crescimento.

Investidor do tipo agressivo

Você está interessado em crescimento de capital e acumula riqueza mais rapidamente em relação ao seu período de investimento e entende a natureza cíclica dos investimentos e aceita que haverá um nível muito alto de volatilidade no valor de seus investimentos. Você é experiente em todos os principais mercados de investimento e tem uma boa compreensão dos mercados de investimento. Você está ciente dos fatores que podem afetar o desempenho do investimento nos mercados de investimento. Seu horizonte de tempo de investimento é para o longo prazo, sete anos ou mais. Quando você pensa no termo risco, você acha que significa “emoção”. Quando você toma uma decisão financeira, você sempre se concentra nos possíveis ganhos. Você pode aceitar níveis muito altos de variabilidade nos retornos dos investimentos, pois você entende que quanto maior o risco associado aos investimentos, maior o nível de retorno esperado.

Historicamente, a probabilidade de um retorno negativo em qualquer ano é de 25%. O prazo de investimento recomendado é de 7 anos mais. Os retornos dos investimentos a longo prazo têm como objetivo ser o CDI mais 5% ou mais por ano.

Esta carteira de investimentos é composta por cerca de 0% de ativos defensivos e ativos de crescimento de 100%.

Investidor tipo acionista

Você está interessado em crescimento de capital e acumula riqueza mais rapidamente em relação ao seu período de investimento e entende a natureza cíclica dos investimentos e aceita que haverá um nível muito alto de volatilidade no valor de seus investimentos. Você é experiente em todos os principais mercados de investimento e tem uma boa compreensão dos mercados de investimento. Você está ciente dos fatores que podem afetar o desempenho do investimento nos mercados de investimento. Seu horizonte de tempo de investimento é para o longo prazo, sete anos ou mais. Quando você pensa no termo risco, você acha que significa “emoção”. Quando você toma uma decisão financeira, você sempre se concentra nos possíveis ganhos.

Você pode aceitar níveis muito altos de variabilidade nos retornos dos investimentos, pois você entende que quanto maior o risco associado aos investimentos, maior o nível de retorno esperado.

Historicamente, a probabilidade de um retorno negativo em qualquer ano é de 25%. O prazo de investimento recomendado é de 7 anos mais. Os retornos dos investimentos a longo prazo têm como objetivo ser o CDI mais 5% ou mais por ano.

Esta carteira de investimentos é composta por cerca de 0% de ativos defensivos e ativos de crescimento de 100%.

E aí, qual seu perfil de investidor? Como faz a gerência dos seus investimentos?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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