Orama investimentos: como funciona?

Em Investimentos por André M. Coelho

A Órama  Investimentos é um canal de acesso fundos de investimento que oferece títulos de renda fixa para os investidores. Ele permite que os investidores tenham acesso a títulos de renda fixa e selecione fundos de investimento de gerentes no Brasil. A empresa também oferece títulos de renda fixa, como CDB, LC, LCI e LCA. A empresa compartilha o conhecimento para incentivar a educação financeira entre os clientes, de forma prática, por meio do site da empresa, além de dados de produtos, tabelas e gráficos comparativos.

Mas será que a Órama é a opção certa para você? Será que é a firma de investimentos para seu perfil?

A Orama investimentos e a renda fixa

Investimentos de renda fixa podem fornecer um fluxo constante de renda por meio de dividendos ou pagamentos de juros. Na paisagem de investimento, a renda fixa é geralmente considerada uma classe de ativos menos arriscada, já que há alguma previsibilidade sobre o que você pode ganhar.

Você pode usar investimentos de renda fixa para gerar renda atual ou renda de aposentadoria ou como uma âncora para proteger toda a sua carteira. Entender todas as opções pode ajudá-lo a decidir a melhor forma de usar esse tipo de segurança.

A Órama Investimentos pode simplificar suas escolhas, proporcionando um ponto central onde você pode investir de forma protegida.

Quando você está falando sobre investimentos de renda fixa, geralmente está falando de investimentos que pagam dividendos ou juros ao longo do tempo. O pagamento ou taxa de retorno é corrigido, o que significa que os investidores podem ser bastante certos do que provavelmente ganharão com o investimento.

Em comparação com outros valores mobiliários, a renda fixa tende a ser menos suscetível à volatilidade do mercado. Mas os investimentos mais arriscados podem gerar retornos mais altos. Portanto, investir em renda fixa é algo de um trade-off porque você está trocando a possibilidade de retornos mais altos para um investimento mais seguro.

Investimentos com a Órama

A Órama Investimentos foca na renda fixa e proporciona boas opções para quem quer este tipo de investimentos. (Imagem: Órama)

Como funcionam os investimentos de renda fixa na Órama corretora?

Em geral, os títulos de renda fixa são mais ou menos os mesmos em termos do que fazem para os investidores. Isso significa fornecer renda confiável, seja na forma de juros ou pagamentos de dividendos. Os juros ganhos em investimentos de renda fixa são semelhantes aos juros ganhos em uma conta de poupança ou conta de mercado de dinheiro – normalmente é definido a uma taxa fixa e não variável.

Portanto, pode haver um rendimento específico ou retorno que você está garantido para receber seu investimento ao longo do tempo. É assim que os títulos, alguns dos investimentos de renda fixa mais populares e conhecidos.

Então você tem dividendos. Um dividendo representa uma porcentagem dos lucros de uma empresa pago aos seus acionistas. Enquanto os títulos estão associados a pagamentos de juros, os dividendos são mais comumente associados a ações.

Nem todas as ações pagam dividendos, mas aqueles que podem tornar esses pagamentos aos acionistas mensais, trimestralmente ou anualmente. Os pagamentos de dividendos não são necessariamente definidos em pedra – eles podem aumentar ou diminuir, pois os lucros de uma empresa aumentam ou diminuem. Mas se você está investindo em dividendos aristocratas ou reis de dividendos, geralmente pode contar com o recebimento de pagamentos de dividendos regulares que aumentem ao longo do tempo.

A vantagem dos dividendos é que você pode usá-los para a renda atual ou reinvesti-los em ações adicionais de ações de dividendos. Se você não precisar da renda fixa que um estoque de dividendos está fornecendo agora, você pode usá-lo para comprar compartilhamentos adicionais e expandir seu portfólio sem ter que fazer um dinheiro adicional fora do bolso.

Tipos de investimentos de renda fixa

Como mencionado, há mais de uma maneira de investir em renda fixa. E você pode decidir que apenas funciona melhor para você ou que uma combinação de várias opções é melhor. Aqui está uma visão geral de algumas das formas mais populares de investir em renda fixa.

1. Investimentos no tesouro

Os títulos do tesouro apoiados pelo governo são algumas das formas mais seguras de investir para renda fixa. Há praticamente zero risco de perder dinheiro com esses investimentos, independentemente de você estar investindo por curto ou longo prazo.

2. Títulos

Obrigações e títulos pagam juros para investidores de acordo com uma programação definida. Eles podem devolver seu dinheiro – incluindo o principal e os juros ganhos – para você em uma data de vencimento predeterminada. Os títulos podem ser emitidos por diferentes entidades que podem influenciar a taxa de retorno que oferecem.

Os títulos municipais ou muni são emitidos por autoridades governamentais estaduais e locais. O interesse que você ganha em títulos municipais é geralmente isento de impostos e estados federais também pode cortar os investidores também.

Obrigações e títulos corporativos podem ser usadas pelas empresas para aumentar o capital. Esses títulos podem pagar a renda fixa para os investidores sob a forma de juros, embora em comparação com títulos municipais ou títulos apoiados pelo governo, eles são um pouco mais arriscados.

Como mencionado, o governo federal pode oferecer títulos do Tesouro aos investidores. Embora estas sejam indiscutivelmente a opção de ligação mais segura para renda fixa, é importante manter o período de vencimento mais longo em mente.

Alto rendimento podem oferecer alguns dos maiores retornos a investidores de renda fixa, mas também podem oferecer o maior grau de risco em comparação com outros investimentos de títulos.

3. Fundos de renda fixa e ETFs

Além de comprar títulos individuais, você também pode aproveitar a renda fixa por meio de fundos de títulos ou títulos ETFs. Possuir um fundo mútuo de ligação ou fundos negociados por troca permite que você mantenha vários tipos diferentes de títulos em um só lugar. Isso pode permitir maior liquidez, mas é importante manter o Fundo de Bônus e as taxas de despesas de ETF em mente.

Ao escolher fundos de obrigações ou ETFs, é importante considerar o desempenho e o custo do fundo. A relação de despesas que você paga pode determinar quanto de seus retornos você consegue manter. Quanto menor a relação de despesas, melhor. E tenha em mente que o desempenho passado não é um preditor absoluto de quão bem qualquer fundo fará no futuro.

4. Ações preferenciais

Se você estiver interessado em dividendos como parte do seu plano de investimento em renda fixa, então você pode considerar ações preferenciais. As ações preferenciais são necessárias para pagar dividendos ou interesses a acionistas preferenciais antes de serem pagos aos acionistas comuns. Em comparação com as ações ordinárias, as ações preferenciais podem oferecer dividendos mais e mais consistentes aos investidores.

5. Produtos bancários para renda fixa

Além de investimentos de renda fixa, existem outras maneiras de gerar renda estável do seu dinheiro. Bancos e sindicatos podem oferecer as seguintes opções para obter renda com risco mínimo:

Certificados de depósito. Certificados de depósito ou CDs são depósitos de tempo, o que significa que você concorda em manter seu dinheiro na conta de um período de tempo definido. Em troca, você ganha juros sobre o dinheiro que você deposita. Os CDs podem pagar taxas de juros mais altas do que as contas regulares de poupança, mas elas não têm liquidez, uma vez que uma penalidade pode solicitar a retirada do dinheiro antecipadamente.

Contas de mercado. As contas de mercado monetário são semelhantes às contas de poupança de alto rendimento, pois podem obter uma taxa de juros mais alta em comparação com contas regulares de poupança. A diferença é que as contas de mercado monetário podem oferecer recursos adicionais, como acesso de verificação ou cartão de débito, tornando-os semelhantes a uma conta corrente também.

Como fazer investimentos de renda fixa na Órama?

Se você estiver interessado em renda fixa, o tipo de investimentos escolhidos pode determinar como você os adiciona ao seu portfólio.

Por exemplo, se você estiver interessado em qualquer tipo de segurança do Tesouro, você precisaria comprá-los através do Tesouro direto. Se você quiser abrir contas de CD,, você pode ir ao seu banco ou cooperativa de crédito para isso. Mas se você quiser dar fundos de renda fixa ou ETFs ou ações preferenciais, uma corretora on-line poderia ajudar com isso.

As contas de corretagem on-line facilitam investir em fundos de títulos, títulos ETFs e ações de dividendos. Dependendo da corretora, pode haver um mínimo de baixo para investir e você pode pagar para negociar ETFs e ações. Ao comparar as contas de corretagem online, certifique-se de verificar o intervalo de opções de investimento disponíveis, o mínimo necessário para investir e o que você pagará em comissões para negociar.

A Órama facilita isso para poder te ajudar a escolher os produtos certos para o seu perfil.

Órama: taxas

Investimentos de renda fixa, que vêm em uma miríade de formas, podem ajudar a complementar outros títulos em seu portfólio de investimento e torná-lo mais bem arredondado, menos vulnerável à volatilidade do mercado e também mais valioso.

Se você estiver se aproximando de aposentadoria ou simplesmente tentando planejar com antecedência, considere qual tipo de títulos de renda fixa pode ser mais adequado para alcançar seus objetivos. Não se esqueça de considerar títulos híbridos, como títulos conversíveis, que têm um componente de renda fixa e um componente de equidade.

Para tudo isso, a Órama tem uma página com os custos para os produtos de investimento.

Se você não está investindo para a renda fixa ainda, trabalhe com um consultor financeiro ou um planejamento na sua carteira para conseguir diversificar.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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