Se você está usando cartões de crédito há anos ou se está no processo de obter o primeiro, eles podem ser confusos. Cartões de crédito podem ser incrivelmente perigosos ou imensamente úteis, dependendo de como você os usa. Este guia irá guiá-lo passo a passo através de tudo o que você precisa saber sobre o uso de um cartão de crédito com sabedoria, principalmente sobre quando é o melhor momento para fazer suas compras.

Qual melhor dia para comprar no cartão de crédito?

Começando pelo assunto que dá o título a esse artigo, o melhor dia para comprar no seu cartão de crédito é no dia de fechamento da fatura, geralmente 10 dias antes da data de vencimento do cartão. Essa data é a melhor porque te dará cerca de 40 dias para poder pagar a fatura do cartão com os valores que foram gastos. Se você tiver o aplicativo do seu cartão de crédito, poderá acompanhar a data de fechamento do cartão e poderá ser notificado sobre o dia em que ele será fechado.

O melhor dia de compra existe mesmo?

Não. O que existe é uma tática das empresas de cartão para te convencer que “40 dias para pagar sua fatura” seja realmente uma vantagem, o que não é. De nada adiantará ter 40 dias para pagar sua conta se você não tiver dinheiro para efetuar esse pagamento. Isso significa que a boa gestão do seu dinheiro e, principalmente, do seu cartão, é muito mais importante do que ter uma melhor data de pagamento.

Para gerir bem seu cartão e não acabar endividado, as dicas abaixo poderão te ajudar muito.

Como usar e gerenciar um cartão de crédito?

Você deve sempre lidar com cartões de crédito com extremo cuidado. Se você não for cuidadoso, pode rapidamente acabar com muitas dívidas e achar difícil sair. A primeira coisa que você pode fazer para administrar sabiamente seu cartão de crédito é pagar sua conta a tempo e integralmente todos os meses. Essa estratégia por si só ajudará tremendamente suas finanças. Mas se você quiser aprender outras formas de maximizar o uso de seu cartão de crédito, continue lendo as práticas recomendadas para gerenciar seu cartão de crédito.

Pague sua fatura no prazo

Para evitar juros, multas por atraso e má pontuação de crédito, você deve sempre pagar sua fatura em dia. Uma das maneiras que as pessoas acabam em dívida de cartão de crédito não é apenas cobrando quantidades excessivas de seus cartões. Simplesmente perder um pagamento é outra maneira de as pessoas se meterem em problemas com cartões de crédito.

Por falta constante de pagamentos, você pode acabar pagando centenas de dólares em taxas atrasadas ao longo de um ano. Além disso, sua pontuação de crédito terá um impacto, o que pode custar milhares de dólares em juros no futuro. Pagar sua fatura em dia é uma das coisas mais importantes que você deve fazer e, se não puder, pode ser a hora de cortar seu cartão.

A maioria das empresas de cartão de crédito permitirá que você agende os pagamentos com antecedência ou agende lembretes para pagar sua fatura. Faça login na sua conta online e configure um pagamento automático para seu cartão de crédito todo mês. Se você não estiver confortável com um sistema automatizado, deverá pelo menos configurar um lembrete por e-mail cinco dias antes do vencimento do seu pagamento, para que você nunca se atrase.

Dia para comprar com cartão

Escolha um bom dia para pagar seu cartão de crédito e aproveitar o máximo o prazo de pagamento. (Foto: Credit.com)

Entenda o ciclo de faturamento

A cada mês, sua empresa de crédito emitirá um extrato com duas datas: a data de fechamento e a data de pagamento. A data de encerramento é o último dia em que você pode cobrar por uma única declaração. Após a data de encerramento, quaisquer novas transações serão divulgadas no próximo mês. A data de pagamento informa quando o pagamento de uma determinada declaração é devido.

Por exemplo, você pode ter uma data de encerramento no dia 31 de cada mês e uma data de pagamento no dia 21. Nesse caso, seu extrato de outubro seria executado de 1º de outubro a 31 de outubro com um pagamento devido em 21 de novembro. Você tem 21 dias após o término da sua declaração antes de ser obrigado a efetuar um pagamento. Este prazo de 21 dias é um período de carência onde não será cobrado qualquer juro desde que você pague integralmente até a data de vencimento.

Tenha em mente que todos os cartões de crédito são diferentes e cada um tem seu próprio ciclo de faturamento, data de pagamento e período de carência. Analise as informações do seu cartão de crédito específico para entender como ele funciona para sua situação.

Pague sua conta na íntegra

Pagar sua conta na íntegra é extremamente importante para usar um cartão de crédito com sabedoria, pois permite que você evite o interesse e crie uma alta pontuação de crédito. Empresas de cartão de crédito calculam juros usando o CET ou Custo Efetivo Total. Usando essa porcentagem, você terá uma ideia dos juros que pagará na fatura. E acredite em nós quando dizemos que eles são MUITO altos.

Além de efetuar pagamentos no prazo, é essencial manter o saldo baixo em relação ao limite de crédito disponível. Existem dois principais benefícios para manter um pequeno saldo: saldos baixos ajudam a aumentar sua pontuação de crédito e você tem mais chances de pagar seu saldo integralmente e no prazo.

Uma parte significativa (30%) da sua pontuação de crédito vem da sua utilização de crédito, que é uma relação entre o que você deve e o que está disponível para você. Para um determinado cartão, se o limite de crédito for R$1.000 e o cartão tiver R$500 cobrado, o índice de utilização será de 50%. Para manter uma alta pontuação de crédito, você deve procurar manter sua utilização abaixo de 20%, mas perto de 10% é ainda melhor.

Visando uma taxa de utilização de 20% ou menos, você normalmente cobrará menos do que pode pagar. Mantendo um saldo baixo, você minimiza a chance de gastar mais do que pode pagar no final do mês.

Monitore seu extrato mensal do cartão

O monitoramento da sua declaração ajuda a verificar fraudes, manter um orçamento e manter um baixo saldo. Mesmo que você tenha configurado um pagamento automático, é aconselhável fazer login e verificar sua fatura todo mês para garantir que tudo pareça como deveria.

A maioria das empresas de cartão de crédito tem sistemas sofisticados que verificam cobranças fraudulentas, mas podem não cobrar todas as acusações de fraude. Pelo menos uma vez por mês, verifique sua declaração e verifique se não há compras que você não reconhece.

Além de verificar se há atividade fraudulenta, o monitoramento da sua declaração ajudará você a manter o orçamento. Não há como saber se você está mantendo um saldo baixo, mantendo seus gastos sob controle ou reduzindo o orçamento, a menos que esteja fazendo o check-in regularmente.

Compre apenas o que você pode pagar

Não visualize seu cartão de crédito como uma extensão do seu orçamento. É altamente recomendável que você nunca cobra mais de um cartão de crédito do que o que você pode cobrar atualmente em sua conta bancária. As pessoas não acabam com milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito de propósito. Em vez disso, a dívida de cartão de crédito tende a acumular-se lentamente ao longo do tempo.

Por cobrar apenas o que você pode pagar, você vai garantir que você não vai pagar juros e manter sempre uma alta pontuação de crédito. É tentador gastar com base no que você sabe que será pago, mas é uma prática ruim. Se você perder seu emprego ou entrar em uma emergência, não poderá cobrir essas cobranças. É assim que as pessoas começam a endividar-se e, lentamente, constrói a partir daí. Recomenda-se nunca comprar mais do que atualmente tem em dinheiro.

Como usar um cartão de crédito para construir seu crédito?

Cartões de crédito tendem a estar no centro de uma estratégia sólida de pontuação de crédito. Eles são a base e normalmente um dos primeiros produtos financeiros que você usará para construir seu crédito. A melhor maneira de construir sua pontuação usando cartões de crédito é seguir as recomendações listadas acima: pague a tempo, pague integralmente e mantenha um saldo baixo. Abaixo, você descobrirá como as pontuações de crédito são calculadas e exatamente como os cartões de crédito as afetam.

A pontuação de crédito mais utilizada no setor financeiro é geralmente composta pelos seguintes componentes e pesos no cálculo

  • Histórico de pagamentos (35%)
  • Utilização de Crédito (30%)
  • Comprimento do histórico de crédito (15%)
  • Novo Crédito (10%)
  • Mix de crédito (10%)

O histórico de pagamentos baseia-se na frequência com que você paga no prazo e em quão confiável você é como devedor. A utilização de crédito é a razão entre o valor que você empresta (saldo) e quanto está disponível para você (limite de crédito). A duração do histórico de crédito é uma pontuação simples com base em quanto tempo você usou crédito: quanto mais tempo, melhor. O novo crédito mede a frequência com que você solicita produtos de crédito ou empréstimos e qual porcentagem do seu crédito está relacionada a contas abertas recentemente. Por fim, o mix de crédito é baseado em quantos tipos diferentes de crédito você usa. Geralmente, mais é melhor.

É importante reconhecer que o histórico de pagamento e a utilização de crédito perfazem 65% da sua pontuação. A melhor maneira de construir sua pontuação de crédito com cartões de crédito é manter um saldo baixo e nunca perder um pagamento. Se você já está fazendo essas coisas, aqui estão mais quatro estratégias para ajudar você a construir sua pontuação de crédito:

Nunca cancele seu primeiro cartão de crédito, a menos que ele tenha uma taxa anual, pois isso ajudará a idade média da sua conta.

Ligue para a empresa de cartão de crédito e solicite um aumento no limite de crédito, mas não aumente seus gastos. Essa tática ajudará sua pontuação de utilização, diminuindo sua proporção.

Abra um novo cartão de crédito e defina uma fatura recorrente e um pagamento automático para esse cartão. A configuração desse pequeno pagamento recorrente ajudará sua utilização geral e seu histórico de pagamentos.

Se você estiver solicitando um empréstimo em breve, pague todos os seus cartões de crédito alguns dias antes de cada declaração ser fechada. Pagar seus cartões cedo diminuirá sua utilização geral e aumentará sua pontuação de crédito por alguns dias.

Os cartões de crédito são perigosos quando usados ​​de forma irresponsável, mas são ferramentas poderosas para ajudar suas finanças quando usados ​​com sabedoria. Para manter uma pontuação de crédito alta, siga as práticas recomendadas mencionadas acima: sempre pague a tempo, sempre pague integralmente e mantenha um saldo baixo no cartão.

Como usar um cartão de crédito para ganhar dinheiro de volta e recompensas?

Para receber recompensas de um cartão de crédito, você deve considerar como gasta e escolher um cartão com base nessas informações. A situação de todos é diferente e todos têm hábitos de consumo diferentes. Algumas pessoas viajam muito e outras tendem a permanecer na mesma cidade.

Dê uma olhada nos últimos meses de seus gastos e classifique-os da melhor maneira possível. Faça a si mesmo as seguintes perguntas para descobrir seus gastos: você gasta muito dinheiro com gasolina e mantimentos? Com que frequência você viaja? Você pode colocar as compras relacionadas ao trabalho em um cartão de crédito e depois ser reembolsado pela sua empresa?

Depois de descobrir quais categorias você está gastando mais, comece pesquisando diferentes opções de cartão de crédito que atendam às suas necessidades. Você pode descobrir que, depois de analisar seus gastos, deseja usar dois cartões diferentes para maximizar as recompensas. No entanto, enquanto usar vários cartões é uma boa estratégia para recompensas, não fique muito distraído e acabe gastando mais do que você normalmente faria.

A segunda coisa que você deve olhar ao maximizar as recompensas é como você prefere resgatá-las. Se você gosta de viajar, pode fazer sentido considerar cartões de crédito específicos para hotéis ou companhias aéreas. Se você preferir resgatar seus prêmios por dinheiro, veja os cartões de devolução de dinheiro ou os cartões gerais de porcentagem.

As recompensas do cartão de crédito são confusas e você deve fazer seu trabalho ao pesquisar opções de resgate. A maioria dos cartões de crédito tem regras específicas sobre como você pode resgatar as recompensas e, às vezes, elas podem ser difíceis de obter. Pense em quanto tempo e esforço você deseja colocar em comparação com a obtenção de um cartão simples com opções diretas.

Como vocês usam seus cartões de crédito? A melhor data de pagamento importa para vocês?

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