O cartão de crédito, se usado bem, é uma boa ferramenta para manter o orçamento equilibrado. Mas o cuidado é necessário. Com taxas que podem exceder 400% ao ano, pagar a fatura só parcialmente pode ser uma armadilha difícil de sair. Esse ato de entrar no crédito rotativo é uma armadilha na qual muitas pessoas caem sem sequer perceber. Mas o que é o crédito rotativo do cartão de crédito?

O que é rotativo do cartão de crédito?

O cartão rotativo, como é chamado a linha de crédito quando o consumidor paga apenas a nota fiscal mínima, é considerado o financiamento de acesso fácil que não exige garantias e, portanto, cobra o mercado de juros mais caro. O rotativo do cartão, independente de você usar ou não está lá, e a única coisa que você precisa é o desejo de usar. Infelizmente as pessoas caem nessa armadilha. É muito fácil pagar apenas o mínimo, com o restante da fatura sendo refinanciado

Ao pagar o mínimo de uma fatura qualquer, o consumidor está optando por financiar parte da sua fatura do cartão de crédito. Isso significa que no próximo mês terá que ser pago o valor que não foi pago anteriormente, acrescido de juros para o período e outros gastos que o consumidor pode ter feito no cartão.

Como funciona o crédito rotativo?

A conta do crédito rotativo é bem difícil de fechar. Supondo que todo mês você tenha uma fatura mensal de R$1.000, mas em novembro escolheu pagar apenas R$150, no mês seguinte sua dívida pode chegar a R$1.997,50. Este valor leva em conta que você pagou um adicional de R1.000 em contas e terá que pagar R$850 que não foram pagas no mês anterior. Nesse valor ainda foram acrescidos juros de 15%, equivalentes a R$127,50. Popularmente, quando uma dívida continua a crescer, costuma-se dizer que a pessoa foi engolida por uma “bola de neve”. No exemplo dado, se os consumidores escolherem o mês seguinte pagando novamente o mínimo, apenas R$200, a dívida pode saltar para pouco mais de R$3.000.

Crédito rotativo

O crédito rotativo pode acabar te endividando pesado. O cuidado com esse tipo de crédito deve ser tomado para evitar o endividamento irresponsável. (Foto: Self Lender)

Cuidados com o crédito rotativo

Se você pretende usar o crédito rotativo ou tem ele disponível nas suas contas, alguns cuidados devem ser tomados para evitar problemas.

Crédito rotativo cresce rápido

O maior problema com a dívida de cartão de crédito? As altas taxas de juros. Não é incomum as empresas de cartão de crédito cobrarem taxas de juros de 400% ou mais por ano. Então, se você não pagar seus saldos integralmente a cada mês, eles crescerão muito rapidamente para acompanhar. Muitos consumidores cometem o erro de apenas fazer o pagamento mínimo exigido a cada mês. No entanto, quando você tem milhares de reais em dívidas de cartão de crédito, isso significa que você nunca conseguirá manter o capital suficiente para pagar o saldo. O exemplo que demos acima ilustra muito bem isso.

Sua pontuação de crédito

Ter muita dívida de cartão de crédito irá diminuir sua pontuação de crédito. 30% da sua pontuação de crédito é baseada em sua taxa de utilização de crédito. Essa é a quantidade de dívida rotativa que você tem, incluindo o que você deve em seus cartões de crédito, em comparação com a quantidade de crédito disponível que você tem. Quanto maior a sua razão de utilização de crédito, maior a probabilidade de a sua pontuação de crédito global sofrer. E se sua pontuação for muito baixa, você terá dificuldades para se qualificar para novos créditos e empréstimos.

Pagamentos perdidos no cartão

Pagamentos perdidos têm um efeito desastroso na sua pontuação de crédito. Um pagamento atrasado – que é anotado em seus relatórios de crédito após 30 dias de atraso – pode enviar sua pontuação em 100 pontos ou mais. Pior ainda, os pagamentos atrasados ​​permanecem nos seus relatórios de crédito por um bom tempo. Toda vez que você solicitar um novo empréstimo ou crédito, os credores e os bancos verão que o pagamento não foi atendido, o que pode deixá-los desconfiados de lhe emprestar dinheiro.

Pode impedir que você construa uma rede de segurança financeira

Construir um fundo de emergência é um passo fundamental para se proteger de despesas inesperadas. Se um custo importante e necessário aparecer de repente – digamos que seu aquecedor de água quente quebre ou seu carro precise de uma nova transmissão, você pode pagar com dinheiro. Idealmente, você deve ter de 6 a 12 meses de despesas economizadas em seu fundo de emergência. Se você precisa de R$3.000 por mês para viver, você deve ter entre R$18.000 e R$36.000 em seu fundo de emergência. Pode ser difícil economizar esse tipo de dinheiro. Se você está pagando milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito ao mesmo tempo, é ainda mais desafiador. É difícil colocar R$300 ou mais em um fundo de emergência todos os meses, quando você também precisa gastar centenas de dólares em seus cartões de crédito. E porque a dívida de cartão de crédito vem com juros tão altos, você deve se concentrar em pagar essa dívida primeiro.

Como usar o crédito rotativo para sua vantagem?

O crédito rotativo pode ajudá-lo a administrar as despesas antes que seu próximo cheque de pagamento chegue. Além disso, o uso de cartões de crédito de recompensas em compras que você precisa fazer de qualquer maneira é uma ótima maneira de colocar dinheiro de volta no seu bolso. Apenas certifique-se de estar fazendo certo:

Mantenha os saldos baixos

Com um cartão de crédito ou outro tipo de crédito, você pode usar até 100% do crédito concedido a você. Mas isso não significa que você deveria. Maximizar o seu crédito irá diminuir sua pontuação de crédito. Mantenha os saldos baixos durante o mês, idealmente com menos de 30% de utilização – para garantir que você mantenha um crédito saudável.

Pague a fatura inteira todos os meses

Um pagamento atrasado pela primeira vez no seu cartão de crédito pode resultar em uma taxa tão alta quanto R$27. Além disso, alguns emissores aumentarão sua taxa anual em compras futuras como multa. A pior consequência, no entanto, é uma queda potencialmente grave em sua pontuação de crédito. Ficar em cima de suas contas é a coisa mais impositiva que você pode fazer para manter um bom crédito.

Evite muitos usos para crédito rotativo

Antes de solicitar um cartão de crédito ou outro tipo de crédito, verifique se sua pontuação de crédito está em boa forma para evitar ser rejeitado. E se você for aprovado, expanda as futuras aplicações para evitar um atraso na sua pontuação de crédito.

O crédito rotativo pode ser uma ferramenta útil ou um empecilho para sua pontuação de crédito, dependendo de como você a utiliza. Se você é um gastador responsável e paga suas contas em dia, deve usar o crédito em sua vantagem e, ao mesmo tempo, criar uma boa pontuação de crédito.

Cuidados com o crédito rotativo

Se você inseriu um ciclo destes, você precisa tomar algumas medidas para reorganizar as contas. O Portal Brasil procurou especialistas financeiros para mostrar o que fazer. A primeira dica, e talvez a mais essencial, é parar de usar o cartão que levou ao problema. A primeira solução é quebrar o cartão. Você tem que parar de aumentar a dívida, já que o primeiro passo que você tem que fazer para sair do buraco é parar de cavar.

Se mesmo depois de você parar de usar o cartão permanecer difícil pagar a fatura, espalhe o cartão com a transportadora pode ser uma opção. O ideal, no entanto, é procurar o seu banco e tentar um empréstimo ou uma transação financeira que ofereça taxas de juros mais baixas do que o plástico. O truque é substituir um crédito mais caro por um mais barato.

Como você lida com o crédito rotativo? Quais vantagens você vê no rotativo do cartão? Já caiu na armadilha dele alguma vez?

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