O que é seguro prestamista?
O seguro de crédito, conhecido seguro prestamista, é um tipo de apólice de seguro adquirida por um tomador de empréstimos e financiamentos. Este seguro paga uma ou mais dívidas existentes em caso de morte, invalidez ou, em casos raros, desemprego.
O seguro prestamista é comercializado na maioria das vezes como um recurso de cartão de crédito, com o custo mensal cobrando uma baixa porcentagem do saldo não pago do cartão.
O que é o seguro prestamista?
O seguro de crédito pode ser um salva-vidas financeiro no caso de certas catástrofes. No entanto, muitas apólices de seguro de crédito são superfaturadas em relação aos seus benefícios, além de carregadas de letras miúdas que podem dificultar a cobrança.
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Existem três tipos de seguro prestamista – invalidez, vida e desemprego – disponíveis para clientes de cartão de crédito.
O seguro de crédito é um recurso opcional de um cartão de crédito e você não precisa adquiri-lo.
Pode ser sensato considerar se o outro seguro que você possui é suficiente sem adquirir um seguro de crédito.
O seguro de crédito pode atuar como uma rede de segurança para proprietários de cartão de crédito em tempos econômicos difíceis.
Se você acha que o seguro de crédito lhe traria paz de espírito, certifique-se de ler as letras miúdas e comparar sua cotação com uma apólice de seguro de vida padrão.
Qual a cobertura do seguro prestamista?
Existem três tipos de seguro de crédito, cada um pagando seu benefício de maneiras diferentes:
1. Seguro de vida prestamista
Esse tipo de seguro de vida paga todos os empréstimos e dívidas pendentes se você morrer.
2. Seguro de invalidez
Também chamado de seguro de acidentes e saúde, este tipo de seguro de crédito paga um benefício mensal diretamente a um credor igual ao pagamento mensal mínimo do empréstimo se você ficar incapacitado. Você deve ficar invalidadopor um determinado período de tempo antes de um benefício ser pago. Em algumas situações, o benefício é retroativo ao primeiro dia de invalidez. Em outros casos, um benefício pode começar somente depois que um período de espera for satisfeito.
3. Seguro de desemprego de crédito
Com este tipo de seguro, se você ficar involuntariamente desempregado, este seguro paga um benefício mensal diretamente ao credor igual ao pagamento mensal mínimo de um empréstimo.
Você deve permanecer desempregado por um certo número de dias antes de um benefício ser pago. Em alguns casos, o benefício é retroativo ao primeiro dia de desemprego. Em outros casos, o benefício começa somente após o período de espera ser satisfeito. O período de espera comum para o seguro-desemprego por crédito é de 30 dias.
Para alguns titulares de cartão de crédito, o seguro de crédito pode ser um recurso caro em comparação com seus benefícios.
O seguro prestamista é um seguro de crédito que protege o dinheiro e risco nas relações financeiras. (Imagem: All Star Funding Solutions)
É legal cobrar seguro prestamista?
Não. O seguro pode ser oferecido, mas você não é obrigado a pagar o seguro. É ilegal obrigar a cobrança deste seguro.
Porém, você deve pensar nas questão abaixo para analisar se você precisa de um seguro prestamista:
Você tem outros seguros ou ativos que cobririam as obrigações de dívidas em caso de minha morte, invalidez ou desemprego?
Seria melhor comprar um seguro de vida ou de invalidez? O seguro de crédito pode custar mais do que outras opções de seguro mais tradicionais.
Se você adquirir cobertura de prêmio único, o prêmio será financiado como parte do empréstimo? Em caso afirmativo, quanto aumentará o pagamento do empréstimo devido ao custo do seguro de crédito?
O seguro prestamista cobrirá todo o prazo do empréstimo e todo o saldo?
Qual é o tempo de espera para o pagamento do benefício mensal?
O que não é coberto pela apólice?
A seguradora ou o credor podem cancelar o seguro?
Os termos da apólice ou prêmios podem ser alterados sem consentimento?
Qual a finalidade do seguro prestamista?
Há uma variedade de apólices de seguro de crédito que pagam dívidas caso surjam circunstâncias que impeçam o titular da apólice de pagar a dívida segurada:
O seguro prestamista cobre dívidas em caso de morte. No caso de um empréstimo, a apólice pode reembolsar o valor do capital parcial ou totalmente. Com dívida rotativa, como cartão de crédito, a seguradora paga o valor devido no último ciclo de faturamento.
O seguro de invalidez de crédito oferece proteção contra a insolvência de um cliente causada por uma lesão ou invalidez.
O seguro-desemprego paga uma dívida que um cliente não pode pagar devido a uma perda imprevista do emprego.
O seguro de propriedade de crédito oferece proteção hipotecária contra custos relacionados à propriedade em caso de morte, lesão corporal ou desemprego.
O seguro de crédito comercial é uma política destinada às empresas para proteger as empresas de clientes insolventes.
Qual o valor de um seguro prestamista?
Normalmente é cobrado do cliente um prêmio mensal calculado de acordo com o valor segurado. À medida que o saldo devedor ou a dívida diminui, o prêmio também é reduzido até que ambos os valores sejam zero. As opções de prêmio único, por outro lado, exigem um montante fixo pago antecipadamente para financiar a apólice. O valor é cobrado como uma porcentagem da parcela a ser paga, não passando de 10% geralmente.
Exemplo de seguro prestamista
Os prêmios são determinados por regulamentos emitidos por associações comerciais e seguradoras. Por exemplo, uma seguradora pode oferecer um prêmio mensal de 60 centavos por R$100 por ano. Se você tiver uma dívida de cartão de crédito de R$8.000 para segurar caso se machuque e não possa trabalhar, seu prêmio seria de R$48 por ano.
Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!
Sobre o autor
Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.
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