O que é FGC? Quais valores são protegidos? Quais tipos de investimentos?
Este guia fornecerá informações sobre o processo e a rentabilidade de economizar dinheiro no Brasil. Além disso, vamos explicar melhor sobre o que é o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), suas funções, e quais investimentos são garantidos por esse mecanismo de proteção estabelecido no nosso sistema econômido.
O Brasil é um país gastador
Quando se trata de economizar dinheiro, o Brasil está muito atrás de outros países em desenvolvimento, como a China, por exemplo. A título de comparação, enquanto o país sul-americano economiza cerca de 16% do seu PIB, o gigante asiático mantém impressionantes 51% do que produz.
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O baixo nível de poupança brasileiro indica que o país está consumindo mais do que deveria e deixando muito pouco para investir em seu crescimento. Hoje, a taxa de investimento está entre 17% e 19% do PIB, mas se o país estima crescer a uma taxa de 5% ao ano, deve investir cerca de 25% do que produz. É por isso que o Brasil precisa da injeção de capital estrangeiro para manter suas taxas de crescimento.
No Brasil, o dinheiro aplicado na poupança é geralmente destinado a investimentos em infraestrutura habitacional.
Rentabilidade da poupança
No Brasil, a remuneração da poupança está atrelada às taxas básicas de juros da economia do país (Selic e Taxa Referencial).
Taxa Selic é o índice que orienta os juros cobrados no Brasil e a taxa base utilizada como referência para as políticas monetárias. A meta para a taxa Selic é estabelecida pelo Comitê de Política Monetária do Brasil (Copom).
Taxa Referencial (TR) é calculada pelo Banco Central do Brasil com base no Certificado Mensal de Depósitos Bancários das 30 maiores instituições financeiras do Brasil.
Até janeiro de 2012, a receita de poupança era baseada somente na taxa Referencial da Taxa. Desde então, as economias também variam de acordo com as parcelas da taxa Selic.
Se a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança aumentará com renda fixa de 0,5% ao ano ou 6,17% ao mês. Mas se a taxa Selic for igual ou menor a 8,5%, a poupança crescerá com uma renda variável que segue a equação, 70% da Selic + Taxa Referencial.
Antes, a poupança tinha uma renda fixa, que não variava por nada. Pela tabela, podemos concluir que à medida que a taxa Selic cai, a renda da poupança também diminuirá.
Abrir uma conta poupança
No Brasil, as chamadas cadernetas de poupança são a aplicação financeira ideal para investidores de baixa renda. É um investimento conservador de baixo risco, fornecido por quase todos os bancos comerciais brasileiros.
A quantia inicial de dinheiro necessária para abrir uma conta poupança de acordo com a instituição financeira envolvida. Alguns bancos solicitarão um valor mínimo (a maioria deles exige um investimento de R$50,00), mas outros bancos exigirão um valor inicial zero.
Embora as economias sejam definidas através dos bancos comerciais, não é necessário ser um correntista para se tornar um poupador no Brasil. Qualquer um pode solicitar a abertura da poupança, basta passar por uma agência bancária, carregando:
- Indivíduos: CPF, documento de identidade, comprovante de residência e verificação de renda.
- Empresas: CNPJ, Contrato Social, CPF do parceiro, carteira de identidade e comprovante de residência e comprovante de residência da empresa.
Estrangeiros podem abrir uma conta poupança no Brasil, desde que:
- Tenham visto permanente
- Tenham visto temporário vivendo 12 meses ininterruptos no Brasil
- Tenham visto temporário contam com vínculo empregatício no Brasil
- Quando no banco, os estrangeiros devem apresentar o RNE, CPF, comprovante de residência e verificação de renda.
Estrangeiros de nacionalidade portuguesa não são necessários para solicitar o RNE, a fim de abrir uma conta poupança. Eles podem solicitar a emissão do mesmo documento de identidade que é dado aos brasileiros.
Por meio de alguns bancos brasileiros, estrangeiros residentes no exterior também podem abrir uma conta poupança no país. Nesse caso, eles têm que apresentar o CPF, a carteira de identidade de seu país de origem e a verificação de renda.
Eles também terão que apresentar um comprovante de residência, que pode ser de um conhecido ou parente que mora no Brasil ou de uma propriedade que eles possam possuir no país. Esse processo só pode ser feito pessoalmente em uma agência bancária brasileira.
Como você pode ver, apresentar o CPF ou o CNPJ é o pedido número um para qualquer pessoa ou empresa que queira se tornar um poupador no Brasil.
Fundo garantidor de crédito na poupança
As economias até R$60.000 são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito, que é uma entidade privada sem fins lucrativos, responsável por proteger o dinheiro dos investidores e poupadores em caso de falência da instituição financeira. Como o Fundo Garantidor de Crédito é mantido pelas instituições financeiras, ele apenas protegerá as economias de seus membros. Portanto, é importante verificar se a instituição financeira na qual você pretende economizar dinheiro é um dos mantenedores do FGC.
O que é o Fundo Garantidor de crédito?
Um fundo de garantia de capital ou fundo garantidor de crédito é um investimento em que o principal do investidor é protegido contra perdas. Com um fundo de garantia de capital, qualquer perda sofrida pelos investimentos subjacentes é absorvida pela empresa do fundo, que tende a investir a maior parte do capital do fundo em títulos muito conservadores para ajudar a minimizar a probabilidade de perdas, um movimento que também limita o retorno.
Os fundos de garantia de capital fornecem essencialmente um investimento isento de risco. O capital investido em um fundo de garantia de capital é protegido de perdas com algum potencial de valorização positiva. Tais fundos podem ser estruturados de maneiras diferentes e, em alguns casos, apenas uma porcentagem do capital pode ser garantida contra perdas.
Os fundos de garantia de capital são oferecidos globalmente e incluem diferentes tipos de investimentos subjacentes em diferentes países. Embora ofereçam uma garantia de capital sobre o investimento, os fundos de garantia de capital são geralmente conhecidos por falta de liquidez. Estes fundos não oferecem acesso fácil ao dinheiro investido e o capital investido será bloqueado por vários períodos de tempo. No caso do Fundo Garantidor de crédito, ele protegerá apenas investimentos no Brasil até um certo limite.
https://youtu.be/M5cyarKW18I
Quais investimentos são protegidos pelo FGC? Até qual valor eles são garantidos?
Os seguintes tipos de investimento tem direito a garantia ordinária:
- Depósitos à vista ou depósitos que podem ser sacados mediante aviso prévio
- Depósitos de poupança
- Depósitos a prazo com ou sem a emissão de um certificado; (CDB, RDB)
- Depósitos mantidos em contas não-passíveis de draw, por meio de cheque utilizado para registrar e controlar o fluxo de recursos relacionados à prestação de serviços de pagamento de salários, remuneração, benefícios de aposentadoria, benefícios previdenciários e similares;
- Contas de transações; LC
- Notas imobiliárias; LI
- Notas hipotecárias; LH
- Letras de crédito imobiliário; LCI
- Letras de crédito do agronegócio; LCA
- Operações compromissadas com valores mobiliários emitidos, após 8 de março de 2012, por empresas ligadas.
Os seguintes créditos não são cobertos pelo FGC:
- Depósitos, empréstimos ou quaisquer outros fundos captados no exterior
- Operações relacionadas a programas de interesse do governo criados por lei
- Depósitos em juízo;
- Qualquer instrumento financeiro contendo cláusula de subordinação, autorizada ou não pelo Banco Central do Brasil, a fazer parte do capital regulatório das instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pela referida Agência Autônoma do Governo.
O valor máximo que o FGC pode garantir contra uma mesma instituição ou contra todas instituições de um mesmo conglomerado financeiro é de R$250.000.
Ficou alguma dúvida sobre o FGC? Deixem nos comentários suas perguntas para que possamos ajudar!
Sobre o autor
Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.
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