Como calcular compra em dólar no cartão?

Uma dúvida comum entre os viajantes e quem está fazendo compras internacionais é como calcular o valor da compra em dólar no cartão de crédito, especialmente quando o valor da moeda estrangeira flutua bastante.

Além da própria cotação do dólar, é preciso ficar atento aos diferentes tipos de taxas e encargos que podem ser aplicados, como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifas de conversão, entre outros.

Mas não se preocupe: neste post, vamos explicar passo a passo como calcular o valor da compra em dólar no cartão de crédito e te dar algumas dicas para economizar nas suas compras no exterior. Vamos lá?

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Cotação do dólar para compras no cartão

Antes de tudo, é importante entender como funciona a cotação do dólar. Em resumo, a cotação é o valor da moeda em relação a outra moeda, no caso, o real. Por exemplo, se a cotação do dólar for de R$ 5,00, significa que você precisa desembolsar R$ 5,00 para comprar 1 dólar.

Mas a cotação do dólar não é fixa e pode variar diariamente. Isso significa que o valor da sua compra em dólar no cartão de crédito pode mudar de um dia para o outro. Por isso, é importante ficar de olho na cotação do dólar antes de fazer a sua compra. Você pode acompanhar a cotação do dólar em sites de economia, aplicativos de finanças ou diretamente no site do Banco Central.

Taxa de câmbio para compras no cartão

Agora que você já entendeu como funciona a cotação do dólar, vamos falar sobre a taxa de câmbio. A taxa de câmbio é a taxa que é utilizada para converter o valor da sua compra em dólar para o valor em reais. É importante lembrar que a taxa de câmbio não é a mesma coisa que a cotação do dólar.

Existem duas taxas de câmbio que podem ser aplicadas nas suas compras em dólar no cartão de crédito: a taxa do banco emissor do cartão e a taxa do estabelecimento comercial.

A taxa do banco emissor do cartão é a taxa que é utilizada pelo seu banco para converter o valor da sua compra em dólar para o valor em reais. Já a taxa do estabelecimento comercial é a taxa que é utilizada pelo estabelecimento onde você está realizando a compra.

É importante lembrar que essas duas taxas podem variar de banco para banco e de estabelecimento para estabelecimento. Por isso, é importante ficar atento e comparar as taxas antes de escolher o cartão de crédito para fazer a sua compra. Alguns bancos oferecem cartões com taxas de câmbio mais baixas para compras no exterior, então é sempre bom pesquisar antes de decidir qual cartão usar.

Ao calcular compras em dólares, não se esqueça de considerar as taxas e impostos. (Imagem: Pinterest)

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) nas compras no cartão em dólar

Outra taxa que pode ser aplicada nas suas compras em dólar no cartão de crédito é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). O IOF é um imposto federal que incide sobre operações financeiras, como empréstimos, aplicações financeiras e, no nosso caso, compras no exterior.

O valor do IOF varia de acordo com o tipo de operação e o prazo de vencimento. Para compras no exterior com cartão de crédito, o IOF é de 6,38% sobre o valor da compra. Esse valor é acrescido ao valor da compra em dólar e convertido para reais utilizando a taxa de câmbio do banco emissor do cartão.

Tarifas de conversão do dólar

Além da cotação do dólar, da taxa de câmbio e do IOF, é importante ficar atento também às tarifas de conversão. As tarifas de conversão são taxas cobradas pelo banco emissor do cartão para converter o valor da sua compra em dólar para o valor em reais.

As tarifas de conversão podem variar de acordo com o banco emissor do cartão e podem ser cobradas de forma fixa ou percentual sobre o valor da compra. Alguns bancos oferecem cartões com tarifas de conversão mais baixas ou até mesmo sem tarifas de conversão, então é sempre bom pesquisar antes de decidir qual cartão usar.

Como calcular o valor da compra em dólar no cartão de crédito: passo a passo

Agora que você já sabe as principais taxas que podem ser aplicadas nas suas compras em dólar no cartão de crédito, vamos ao passo a passo de como calcular o valor da sua compra.

Passo 1: Verifique a cotação do dólar no dia da compra.

Passo 2: Verifique as taxas de câmbio do banco emissor do cartão e do estabelecimento comercial.

Passo 3: Calcule o valor da sua compra em dólar utilizando a taxa de câmbio do banco emissor do cartão. Por exemplo, se a sua compra foi de US$ 100 e a taxa de câmbio do banco emissor do cartão é de R$ 5,00, o valor da sua compra em dólar será de R$ 500,00.

Passo 4: Calcule o valor do IOF sobre o valor da sua compra em dólar. Usando o exemplo acima, se o valor da sua compra em dólar é de R$ 500,00, o valor do IOF será de R$ 31,90 (R$ 500,00 x 6,38%).

Passo 5: Calcule o valor das tarifas de conversão sobre o valor da sua compra em dólar. As tarifas de conversão podem ser cobradas de forma fixa ou percentual, então é importante verificar com o seu banco qual é o valor das tarifas.

Passo 6: Soma o valor da sua compra em dólar, o valor do IOF e as tarifas de conversão para chegar no valor total da sua compra em reais. No exemplo acima, se o valor das tarifas de conversão for de R$ 20,00, o valor total da sua compra será de R$ 551,90 (R$ 500,00 + R$ 31,90 + R$ 20,00).

Calcule o VET ou Valor Efetivo Total do câmbio

O VET (Valor Efetivo Total de Compras em Dólares) é um índice que mede o valor efetivo total de compras em dólares realizadas por uma empresa. Ele é utilizado como uma ferramenta para avaliar a exposição da empresa ao risco cambial, ou seja, a possível variação do valor da moeda estrangeira em relação à moeda local.

O VET é calculado considerando todas as compras em dólares realizadas pela empresa, incluindo os impostos e taxas, e leva em conta a variação cambial durante o período em que as compras foram realizadas. Assim, o índice permite que a empresa avalié o impacto da variação cambial em seus custos e, por consequência, em seus lucros.

Veja os 3 passos para calcular o VET:

1. Determine o valor total da transação em dólares, incluindo os impostos e taxas.
2. Obtenha as cotações de compra e venda do dólar para o período em que a transação foi realizada.
3. Calcule o VET usando a seguinte fórmula:

VET = (valor total da transação em dólares x cotação de venda do dólar) – (valor total da transação em dólares x cotação de compra do dólar)

Exemplo:

Por exemplo, suponha que você tenha realizado uma transação no valor de $100.000, com impostos e taxas de $5.000. O valor total da transação, então, seria de $105.000. Suponha também que, no momento da transação, a cotação de compra do dólar fosse de R$ 5,00 e a cotação de venda fosse de R$ 5,10. O VET seria calculado da seguinte maneira:

VET = ($105.000 x R$ 5,10) – ($105.000 x R$ 5,00) = R$ 552.500 – R$ 525.000 = R$ 27.500

Isso significa que, devido à variação cambial, você perdeu R$ 27.500 na transação.

Como economizar nas compras em dólar no cartão de crédito?

Agora que você já sabe como calcular o valor da sua compra em dólar no cartão de crédito, vamos dar algumas dicas para economizar nas suas compras no exterior:

Pesquise os cartões de crédito com as menores taxas de câmbio e tarifas de conversão.

Prefira utilizar o cartão de crédito em estabelecimentos que ofereçam taxas de câmbio mais baixas.

Se possível, faça a conversão da moeda antes de viajar, assim você pode evitar as taxas de câmbio e tarifas de conversão.

Utilize o cartão de crédito somente em caso de emergência. Quanto menos você usar o cartão, menos taxas terá que pagar.

Utilize o cartão de crédito com saldo disponível. Se você utilizar o limite do seu cartão, pode acabar pagando juros sobre o valor da sua compra.

Pague a fatura do seu cartão de crédito assim que ela chegar, assim você evita pagar juros sobre o valor da sua compra.

Como você pôde ver, calcular o valor da sua compra em dólar no cartão de crédito não é tão difícil assim. Basta ficar atento às principais taxas e encargos que podem ser aplicados, como cotação do dólar, taxa de câmbio, IOF e tarifas de conversão. Além disso, é importante comparar as taxas e tarifas oferecidas pelos diferentes bancos e estabelecimentos comerciais para escolher a opção mais vantajosa.

E lembre-se: quanto menos você utilizar o cartão de crédito, menos taxas terá que pagar. Portanto, utilize o cartão somente em caso de emergência e prefira pagar em dinheiro ou utilizar o cartão de débito para as suas compras. Com essas dicas, você poderá economizar nas suas compras no exterior e ter uma viagem mais tranquila e sem sustos na hora de pagar a fatura do cartão.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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