Dinheiro no intercâmbio: como transferir todo mês?

Otimizar seus gastos para estudar no exterior é um pouco de arte. Você está lidando com uma forma diferente de moeda, taxas de câmbio diferentes que podem variar de um dia para o outro e taxas diferentes associadas ao uso de caixas eletrônicos e cartões de crédito. Seu objetivo deve ser tornar seu dinheiro facilmente acessível no país que você visitar e minimizar as taxas que os bancos e as empresas de cartão de crédito podem cobrar de você.

Transferir dinheiro para o exterior significa acompanhar as taxas de câmbio

A taxa de câmbio é basicamente quanto seu dinheiro vale na moeda de outro país. Alguns pontos percentuais podem não parecer grandes, mas se você estiver tirando grandes quantias de dinheiro do caixa eletrônico ou fazendo grandes compras como vôos, pode estar falando de centenas de reais. Manter o controle das taxas de câmbio é realmente fácil com sites como vários sites, que publicam taxas de câmbio diárias para todas as moedas. Usando um serviço como o TransferWise, pode ser mais fácil também monitorar as taxas de câmbio, já que muitas instituições bancárias tem taxas bancárias diferentes. Se estiver usando um banco específico, pesquise as taxas de câmbio para este banco.

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E acompanhar as taxas de transferências

Os caixas eletrônicos são um dos melhores lugares para conseguir dinheiro no exterior. No entanto, um dos maiores equívocos sobre os caixas eletrônicos é que há uma taxa fixa para retirar dinheiro. Na realidade, pode-se cobrar taxas múltiplas, que geralmente incluem uma taxa fixa de seu banco sempre que você usar um caixa eletrônico, uma taxa percentual para a conversão de moeda e possivelmente uma taxa do caixa eletrônico que você usa no exterior. Essas taxas podem, sem saber, tirar grande parte do seu orçamento. No lado positivo, os caixas eletrônicos são conhecidos por oferecer uma boa taxa de câmbio. Portanto, contanto que você saiba as taxas que precisará pagar em cada transação, os caixas eletrônicos são provavelmente uma boa opção. Outros serviços de transferência online de recursos acabam sendo ainda mais baratos, se você puder usá-los.

Como depositar dinheiro em uma conta no exterior pela Global ATM Alliance?

A Global ATM Alliance é um grupo de vários grandes bancos internacionais que permite que os clientes usem seu cartão de crédito ou cartão de débito em outro banco dentro da Global ATM Alliance sem taxas internacionais de acesso a ATM. Por exemplo, as pessoas que têm uma conta no Banco X no Brasil não cobram taxa de retirada quando usam os caixas eletrônicos do Banco Y no Reino Unido ou os caixas eletrônicos do Banco Z na Alemanha. A taxa mencionada aqui é a taxa que a maioria dos bancos nacionais cobra para usar um serviço bancário estrangeiro, mas tenha em mente que outras taxas, como uma transação internacional ou taxa de câmbio, ainda podem ser aplicadas.

Tente transferir dinheiro do Brasil para o exterior menos vezes, mas em maior quantidade

Limite a frequência com que você usa os caixas eletrônicos sempre transferindo ou retirando tanto dinheiro quanto você se sentir confortável em transportar. Tempo para mais um pouco de matemática. Se você estiver estudando no exterior por um ano (10 meses), provavelmente tiraria dinheiro de um caixa eletrônico quase toda semana. Digamos que, toda vez que você fizer uma retirada, ela custa entre R$4 e R$5 em taxas, ou seja, entre R$150 e R$200 por ano. Eu sei que nem sempre é a sensação mais segura voltar de um caixa eletrônico com um monte de dinheiro no bolso, mas se você for cuidadoso ao sacá-lo e tiver um amigo andando com você, tudo bem. Mantenha seu dinheiro em algum lugar seguro como uma gaveta trancada ou cofre.

O dinheiro no intercâmbio deve ser uma preocupação, principalmente para quem quer economizar nas transferências e recebimentos de recursos. (Foto: The Teenager Today magazine)

Use um cartão de crédito durante o intercâmbio

As compras com cartão de crédito são trocadas à taxa de câmbio interbancária, que geralmente é a melhor taxa que você pode obter para a troca de moeda. Como esperado, a maioria das empresas de cartão de crédito cobra taxas de conversão de moeda que normalmente é de 1% da Visa ou MasterCard, além de 1% a 2% adicionais para a empresa. Mesmo com essas taxas, os cartões de crédito podem ser uma opção inteligente porque as taxas são mais baixas do que as que você paga em cheques ou convertem dinheiro em um balcão de câmbio, e as compras com cartão de crédito também incluem seguro e maior proteção contra fraudes. Na verdade, existem cartões que não cobram taxas de transações estrangeiras. Considere um cartão de crédito feito sob medida para os viajantes. Muitos cartões de crédito oferecem diferentes tipos de recompensas, desde programas de pontos gerais até cartões de hotéis e de companhias aéreas, o que podem ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo.

Abrindo uma conta com um banco estrangeiro

Esta é definitivamente uma opção prática para estudantes que estudam no exterior, especialmente aqueles que vão para o ano inteiro. A maioria dos programas de estudos no exterior recomendará bancos específicos que sejam amigáveis ​​para os estudantes e explicarão as opções de abertura de contas bancárias durante sua orientação. As contas bancárias estrangeiras resolvem o problema das taxas de caixa eletrônico e são úteis se você começar a trabalhar / receber um cheque de pagamento ou se quiser obter um plano mensal de celular. O processo para abrir uma conta bancária como estudante no exterior é relativamente simples, desde que você tenha todos os documentos necessários (ligue com antecedência para descobrir quais são esses documentos).

Evite casas de câmbio

As empresas de câmbio costumam ter as piores taxas de câmbio e, por mais que tentem atraí-lo com locais convenientes e grandes cartazes, é melhor evitá-los se. Por mais convenientes que pareçam, os contadores de câmbio são conhecidos por pagar enormes taxas de transação além de uma taxa de câmbio já inflada. Fuja delas.

Compre moeda estrangeira no seu banco local antes de sair

Eu digo isso o tempo todo, uma das coisas que você deve fazer antes de ir para o exterior é tirar o equivalente a US$300 em moeda estrangeira. Os bancos não têm as taxas de câmbio/transação mais baratas, mas isso evita que você tenha que tomar providências desesperadas em uma emergência como, por exemplo, os caixas eletrônicos do aeroporto estarem em manutenção, todos os bancos estarem fechados ou se houver uma longa fila no balcão de câmbio.

Planeje e faça um orçamento

A maneira mais fácil de economizar dinheiro ao gastar dinheiro é planejar e manter um orçamento. Antes de sair, configure o acesso online à sua conta bancária para que você possa verificar saldos, efetuar pagamentos e transferir fundos. Ao verificar sua conta online, você também pode ver a taxa de câmbio exata que está recebendo e se o banco está cobrando taxas extras inesperadas. (Saber antecipadamente essas taxas ajudará você a aumentar o custo extra para o orçamento do exterior.) Se precisar, crie metas de economia. É muito mais provável que você economize dinheiro quando sabe que precisa comprar uma passagem para outra cidade.

https://youtu.be/JCiw8TcM_3k

Use um serviço online para transferir dinheiro

Serviços online de transferência de dinheiro já evoluíram bastante nos últimos anos. Os custos estão muito competitivos e, muitas vezes, mais baratos do que os custos de bancos ou outros serviços. Um desses serviços é o TransferWise.

Com uma cobertura em mais de 70 países, o serviço vem se mostrando cada vez mais confiável e de qualidade. A TransferWise oferece algumas das melhores taxas de câmbio que você pode encontrar, e as taxas iniciais tendem a ser baixas, geralmente uma combinação de uma taxa fixa, como R$1,00 e uma porcentagem inferior a 1% do valor da transferência.

A entrega no mesmo dia é possível, mas geralmente não é o caso de transferências usando contas bancárias. Uma transferência usando um cartão de crédito ou débito pode chegar em minutos, enquanto uma transferência usando uma conta bancária pode levar, em média, de um a três dias úteis, dependendo do destino.

Os limites de envio sobem  se estiver usando uma transferência eletrônica para pagar TransferWise. Você também pode pagar com cartão de débito, cartão de crédito, Apple Pay ou débito direto da sua conta bancária. Seu destinatário precisa ter uma conta bancária. A automatização das transferências é simples e fácil, bastando criar sua conta no serviço.

O suporte por telefone é limitado a dias da semana, mas o aplicativo para dispositivos móveis da TransferWise recebe altas classificações de usuários e seu website tem perguntas frequentes facilmente detectáveis.

Quais serviços você usa para pagar pelo seu intercâmbio? Como faz para economizar dinheiro?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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