O que é terminal de autoatendimento?

O primeiro caixa eletrônico apareceu em uma agência do Barclay’s Bank em Londres em 1967, embora haja relatos de um terminal em uso no Japão em meados da década de 1960. As redes de comunicações interbancárias que permitiam a um consumidor usar o cartão de um banco no caixa eletrônico de outro banco surgiram posteriormente, na década de 1970. Mas o que são estes terminais? Como são usados hoje em dia?

O que é um terminal de autoatendimento?

Os caixas eletrônicos são convenientes, permitindo que os consumidores realizem transações de autoatendimento rápidas, como depósitos, saques em dinheiro, pagamentos de contas e transferências entre contas. As taxas são normalmente cobradas para saques em dinheiro pelo banco onde a conta está localizada, pelo operador do caixa eletrônico ou por ambos. Algumas ou todas essas taxas podem ser evitadas usando um caixa eletrônico operado diretamente pelo banco que possui a conta.

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Um caixa eletrônico (ATM), em sua forma mais básica, é um ponto de banco eletrônico que permite que os clientes concluam transações básicas sem a ajuda de um representante da agência ou caixa. Qualquer pessoa com cartão de crédito ou débito pode acessar dinheiro na maioria dos caixas eletrônicos.

Os caixas eletrônicos são conhecidos em diferentes partes do mundo como máquinas bancárias automatizadas (ABM) ou caixas eletrônicos.

Entendendo um caixa eletrônico

Em poucos anos, os caixas eletrônicos espalharam-se pelo mundo, garantindo presença em todos os principais países. Eles agora podem ser encontrados até mesmo em pequenas nações. Já são mais de 3,5 milhões de caixas eletrônicos em uso em todo o mundo, e este número só está crescendo.

Os caixas eletrônicos são pontos de venda de bancos eletrônicos que permitem que as pessoas concluam transações sem entrar em uma agência do banco.

Alguns são simples caixas eletrônicos, enquanto outros permitem uma variedade de transações, como depósitos em cheques, transferências de saldo e pagamentos de contas.

Para manter as taxas de caixa eletrônico baixas, use um caixa eletrônico da marca de seu próprio banco com a maior frequência possível.

Um caixa automático é usado para diversas finalidades, principalmente para ajudar a movimentar suas finanças. (Foto: TyN Magazine)

Tipos de caixas eletrônicos

Existem dois tipos principais de ATMs. As unidades básicas permitem apenas que os clientes retirem dinheiro e recebam saldos de contas atualizados. As máquinas mais complexas aceitam depósitos, facilitam pagamentos e transferências de linha de crédito e acessam informações de contas.

Para acessar os recursos avançados das unidades complexas, o usuário deve ser correntista do banco que opera a máquina.

Os analistas preveem que os caixas eletrônicos se tornarão ainda mais populares, com um aumento no número de saques em caixas eletrônicos. Os caixas eletrônicos do futuro provavelmente serão terminais de serviço completo, em vez de ou além dos caixas de banco tradicionais.

Partes dos terminais de autoatendimento

Embora o design de cada caixa eletrônico seja diferente, todos eles contêm as mesmas partes básicas:

Leitor de cartão: esta parte lê o chip na frente do cartão ou a tarja magnética no verso do cartão.

Teclado: o teclado é usado pelo cliente para inserir informações, incluindo número de identificação pessoal (PIN), o tipo de transação necessária e o valor da transação.

Caixa eletrônico: As notas são dispensadas por meio de uma fenda na máquina, que está conectada a um cofre na parte inferior da máquina.

Impressora: se necessário, os consumidores podem solicitar recibos que são impressos aqui. O recibo registra o tipo de transação, o valor e o saldo da conta.

Tela: o caixa eletrônico emite mensagens que orientam o consumidor no processo de execução da transação. Também são transmitidas informações na tela, como dados de contas e saldos.

As máquinas de serviço completo agora costumam ter slots para depositar cheques em papel.

Considerações especiais: usos de caixas eletrônicos

Os bancos colocam caixas eletrônicos dentro e fora de suas agências. Outros caixas eletrônicos estão localizados em áreas de alto tráfego, como shopping centers, supermercados, lojas de conveniência, aeroportos, estações rodoviárias e ferroviárias, postos de gasolina, cassinos, restaurantes e outros locais. A maioria dos caixas eletrônicos encontrados em bancos são multifuncionais, enquanto outros que estão fora do local tendem a ser principalmente ou inteiramente projetados para saques de dinheiro.

Os caixas eletrônicos exigem que os consumidores usem um cartão de plástico – um cartão de débito bancário ou um cartão de crédito – para concluir uma transação. Os consumidores são autenticados por um PIN antes que qualquer transação possa ser feita.

Muitos cartões vêm com um chip, que transmite os dados do cartão para a máquina. Eles funcionam da mesma maneira que um código de barras que é lido por um leitor de código.

Taxas de saque e outros usos de ATM

Os correntistas podem usar os caixas eletrônicos de seus bancos gratuitamente, mas o acesso a fundos por meio de uma unidade pertencente a um banco concorrente geralmente acarreta uma taxa. Alguns bancos reembolsarão a taxa aos seus clientes, especialmente se não houver um caixa eletrônico correspondente disponível na área.

Portanto, se você é uma daquelas pessoas que tira dinheiro para gastos semanais de um caixa eletrônico, usar a máquina errada pode custar caro.

Quem é o dono do caixa eletrônico?

Em muitos casos, bancos e cooperativas de crédito possuem caixas eletrônicos. No entanto, indivíduos e empresas também podem comprar ou alugar caixas eletrônicos por conta própria ou por meio de uma franquia de caixa eletrônico. Quando indivíduos ou pequenas empresas, como restaurantes ou postos de gasolina, possuem caixas eletrônicos, o modelo de lucro é baseado na cobrança de taxas aos usuários da máquina.

Os bancos também possuem caixas eletrônicos com essa intenção. Eles usam a conveniência de um caixa eletrônico para atrair clientes. Os caixas eletrônicos também assumem parte da carga de atendimento ao cliente dos caixas dos bancos, economizando dinheiro dos bancos em custos de folha de pagamento.

Usando caixas eletrônicos no exterior

Os caixas eletrônicos facilitam o acesso dos viajantes às suas contas correntes ou de poupança de quase qualquer lugar do mundo.

Os especialistas em viagens aconselham os consumidores a usar caixas eletrônicos estrangeiros como fonte de dinheiro no exterior, pois eles geralmente recebem uma taxa de câmbio mais favorável do que receberiam na maioria das casas de câmbio.

No entanto, o banco do titular da conta pode cobrar uma taxa de transação ou uma porcentagem do valor trocado. A maioria dos caixas eletrônicos não lista a taxa de câmbio no recibo, dificultando o rastreamento dos gastos.

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Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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