Como pagar menos na hora do câmbio de moeda estrangeira?

Dar um presente para um sobrinho que está no intercâmbio ou transferir fundos de emergência para uma filha que viaja não precisa de custos astronômicos. Alguns bancos cobram bem caro na hora do câmbio para moedas estrangeiras. Este guia passo a passo ensina como enviar dinheiro barato. Quer seja um pagamento único ou regular, você economizará muito dinheiro

Quanto custa o câmbio para moeda estrangeira?

Várias taxas, encargos ou comissões podem ser aplicadas tanto ao remetente quanto ao destinatário. Muitos provedores impõem múltiplos pequenos custos adicionais para disfarçar o custo real do serviço. Muitas empresas afirmam ser “sem comissão” e, em seguida, amortecer a taxa de câmbio para que você obtenha menos retorno para seu dinheiro. Muitas vezes é difícil obter a taxa exata e compará-la, pois alguns provedores não publicam taxas diárias que mudam ao longo do dia.

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Uma infinidade de taxas de câmbio fazem com que a transferência de dinheiro pareça um campo minado complicado. Muito simplesmente, resume-se a uma questão-chave muito simples: depois de todas as tarifas, quantos reais / euros / ienes / dólares receberei?

Parece simples, mas às vezes é difícil obter uma resposta. As taxas de câmbio mudam ao longo do dia e, possivelmente, a cada minuto. Para comparar provedores corretamente, você precisará fazer tudo de uma só vez.

Comece por comparar uma taxa de câmbio decente em sites comparativos. Se você está transferindo uma grande quantia, então na pior das hipóteses você deve procurar o provedor mais barato, especialmente porque a maioria dos provedores terá melhores taxas quanto mais você transferir.

Para encontrar o melhor negócio, siga os passos neste guia, que lista as melhores opções de câmbio para diferentes necessidades.

Cartão de crédito e débito internacional

Estes são projetados para serem usados ​​em compras, portanto, se você puder, a maneira mais fácil e barata é gastar em cartões de crédito ou débito internacionais. Você pode pagar por coisas no exterior com uma taxa de câmbio quase perfeita, com taxas mínimas.

É ótimo se você precisar gastar dinheiro em lojas ou sacar dinheiro em outro país. Além disso, se tiver um parente que mora no exterior e estiver disposto a pagar, você pode adicioná-lo como titular de cartão à sua conta. conta). Exemplos típicos incluem:

Se você ou seu parceiro precisarem gastar dinheiro no exterior.

Se você tem um amigo ou parente, você confia em quem está indo para o exterior

Pagar contas no exterior, por exemplo, para proprietários de residências secundárias, desde que as empresas pagas aceitem plástico ou que você visite com frequência suficiente para se retirar de caixas eletrônicos.

A maioria dos cartões normais adiciona cerca de 3% de ‘carga’ na taxa de câmbio, de modo que R$100 de moeda estrangeira realmente custa R$103. Esses cartões de especialistas levam a você a taxa de câmbio Visa / Mastercard, portanto, é tão boa quanto possível e é mais barata do que comprar moeda estrangeira.

Além disso, ao contrário da maioria dos cartões, vai custar pouco ou nada para retirar dinheiro de um caixa eletrônico no exterior.

Pegue o plástico e use-o para gastar ou sacar dinheiro como normalmente faria. Como é uma conta no Reino Unido, basta pagar em casa.

Transferências bancárias gratuitas para o exterior (ambos precisam da conta)

Vários bancos permitem que você transfira dinheiro para bancos vinculados no exterior sem uma taxa, embora normalmente seja apenas um braço estrangeiro do mesmo grupo bancário. Então, se você e a pessoa que você quer enviar dinheiro para abrir contas, você pode movimentar dinheiro entre eles mais barato. Isso é melhor para movimentos regulares de dinheiro para pessoas que ficam em um país. Exemplos típicos incluem:

Dinheiro regular para familiares que moram no exterior.

Dinheiro recebido de empresas ou para empresas no exterior

Dinheiro recebido de clientes no exterior

Tenha uma conta em várias moedas diferentes para aproveitar menores taxas e tarifas. (Foto: ZDNet)

Enviar dinheiro para o exterior com uma conta online

Diversas empresas permitem que você envie dinheiro online, seja através de sistemas de comércio eletrônico ou simplesmente transferindo seu dinheiro para a conta bancária ou online de outra pessoa. Isto é geralmente adequado para transferências de qualquer quantia de dinheiro.

Existem várias empresas projetadas especificamente para transferências internacionais de dinheiro. Você os paga em reais, geralmente via transferência de internet, que eles convertem e enviam para o banco recebedor dentro de dois a quatro dias úteis. Você precisará configurar uma conta e ter seu endereço verificado primeiro, o que pode levar alguns dias. Um exemplo desse tipo de serviço é a TransferWise.

A TransferWise permite-lhe transferir dinheiro a partir de valores muito baratos, com uma das taxas de transferência mais baixas que já vimos. Você pode negociar em mais de 36 moedas, incluindo dólares americanos, euros, reais, rúpias indianas, dólares australianos e canadenses, e mais.

As taxas são baixas, mas variam dependendo da moeda. A taxa exata será mostrada quando você fizer a transferência, de forma bem transparente. Seu dinheiro chegará na conta bancária ou conta TransferWise do destinatário dentro de um a quatro dias. Você é capaz de transferir qualquer valor, geralmente.

Na TrasnferWise é usado um sistema peer to peer. Nesse sistema, em vez de dinheiro emprestado ou transferido de uma empresa, os sistemas peer-to-peer usam dinheiro de indivíduos, unindo grupos de pessoas com dinheiro fluindo em direções opostas. Para aqueles familiarizados com empréstimos peer-to-peer, as transferências funcionam de maneira semelhante, exceto que você não precisa esperar que alguém envie fundos na direção oposta para concluir um pagamento.

Digamos que você queira transferir dinheiro para um amigo na Espanha (enviar dinheiro na direção oposta funcionaria exatamente da mesma forma, apenas inverter os países). Veja como isso funciona:

• Primeiro, configure um pagamento da sua conta para a conta de depósito do site peer-to-peer no Brasil
• Quando seus fundos forem liberados no Reino Unido, seu amigo será pago na conta em euro do site peer-to-peer na Espanha, o país de recebimento.
• O dinheiro nunca sai do país de origem (ou seja, não há necessidade de transferência), o que significa que você obtém uma taxa melhor.

Embora isso seja configurado como uma troca de peer-to-peer, seu amigo não recebe o dinheiro específico que você envia. É feito usando as reservas da empresa – o que significa que você não está contando com outra pessoa.

E para transferir grandes quantidades de dinheiro?

Quando o valor que você deseja transferir pula para o nível sério, os únicos jogadores capazes de dar uma boa taxa são os corretores de câmbio especializados. Há muitas empresas, e por isso, seja muito diligente na verificação, pois a quantia que você pode perder é enorme.

Este método só realmente adiciona para enviar alguns milhares de reais pelo menos. É possível usar esse método para quantidades menores também, mas é mais caro. Exemplos típicos incluem:

• Compra / venda de imóveis no exterior.
• Fazer pagamentos regulares – isso inclui hipotecas no exterior, contas ou uma pensão.
• Se você está mudando para o exterior e quer converter todo seu dinheiro.

Ao transferir somas maiores, é importante lembrar que mesmo pequenos diferenciais nas taxas de câmbio podem fazer uma enorme diferença.

Pense nisso: uma melhoria de 1% na taxa de R$100.000 é um ganho de R$1.000.

Vá rapidamente a sites comparadores para verificar as melhores tarifas. Que encontra as melhores taxas para obter dinheiro quando vai de férias, então você deve estar com o objetivo de bater sua melhor taxa, depois de todas as taxas. Confira também em serviços peer to peer, que podem acabar sendo mais baratos. Mas lembre-se que você pode ter que proteger seu dinheiro para não sair no prejuízo, e serviços especializados podem ter custos mais altos mas te darem maior segurança.

Como você faz para pagar menos na moeda estrangeira? Quais estratégias funcionam para você?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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