Empréstimo pessoal: como negociar?

Mesmo se você estiver recebendo o que parece ser o melhor negócio de empréstimo do mercado em um determinado momento, sempre há espaço para negociar. Os bancos precificam os empréstimos com isso em mente, porque eles não esperam que você aceite os termos iniciais do empréstimo. Infelizmente, poucas pessoas negociam e as poucas que o fazem não o fazem como deveriam.

Empréstimo pessoal: como negociar?

Em vez de deixar seu banco para decidir todos os termos do empréstimo pessoal ou aceitar os próximos melhores termos dados a você, há várias coisas que você pode fazer para obter termos de empréstimo que a maioria das pessoas não consegue.

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Você deve sempre lembrar que os bancos precisam conceder empréstimos para ganhar dinheiro, portanto, você não é o único a obter ajuda. É uma relação simbiótica e, como cliente, sempre há maneiras de obter melhores condições.

Aqui está o que você precisa fazer:

1. Melhore seu relacionamento com a instituição financeira

Lembre-se sempre de que o banco oferece as melhores condições de empréstimo aos clientes com os quais conhece/tem um relacionamento, portanto, comece a cultivar seu relacionamento com seu banco desde cedo.

Para fazer isso de forma eficaz, você precisa conhecer os funcionários do banco que mais importam. Embora os caixas e gerentes de banco possam ajudá-lo a obter empréstimos, os agentes de crédito são aqueles que têm conhecimento profundo sobre os melhores empréstimos e condições

Em termos simples, um agente de crédito que conhece você e sua situação financeira está na melhor posição para encontrar o melhor empréstimo e as melhores condições, portanto, reserve um tempo e conheça seu agente de crédito antes de decidir fazer um empréstimo.

No caso de bancos digitais, a questão vai mais a fundo. Ter um relacionamento com a instituição significa que você usa cartões, PIX, transferências, e outros serviços da instituição financeira, mostrando para eles que você está sempre se relacionando com a instituição para colocar seu dinheiro nela.

2. Identifique o que você precisa para pegar um empréstimo

Você também precisa saber o que seu banco precisa naquele momento específico. Como mencionado acima, os bancos dependem muito da receita de juros para ganhar dinheiro, portanto, saber o desempenho do seu banco pode ajudá-lo a negociar as melhores condições.

Por exemplo, embora um banco com dificuldades esteja altamente motivado a conceder empréstimos, um banco que está indo bem estará mais disposto a negociar. O mais importante é descobrir o quanto seu banco está motivado para melhorar seus termos de empréstimo.

No caso, você precisa provar sua renda, pagar suas contas em dia, e fazer sua parte para manter seu score de crédito sempre alto.

O empréstimo pessoal negociado será uma ótima forma de reduzir seus custos e te dará melhores condições de empréstimo. (Imagem: Pinterest)

3. Crie uma estratégia de negociação de empréstimo com antecedência

Você também deve se preparar com antecedência para ter a vantagem durante a negociação. Primeiro, você deve descobrir quais aspectos são altamente importantes para você (não negociáveis), bem como quando você está disposto a negociar. Você também deve saber até onde está disposto a negociar.

Idealmente, você deve negociar apenas as questões de empréstimo que são menos importantes para você. Preparar-se com antecedência lhe dá uma vantagem na mesa de negociação.

Os banqueiros tendem a respeitar os mutuários que podem ler entre as letras miúdas. Se você puder comparar os termos do empréstimo com o que eles realmente são, em vez de ouvir seu credor dizer o quão bons são os termos, você corroerá o poder do seu agente de crédito e estará em melhor posição para negociar.

A ideia aqui é garantir que você ganhe respeito e participe das negociações como um igual em vez de ser apenas “manipulado” pela instituição financeira.

4. Não aceite empréstimos com juros altos

Os juros são um dos fatores mais importantes a serem considerados ao negociar empréstimos, pois determinam quanto mais você precisa pagar pelo dinheiro que está recebendo. Portanto, independentemente da sua situação de crédito, não aceite empréstimos com juros altos.

Os mutuários que demonstram disposição para comprometer as taxas de juros nunca obtêm as melhores condições. Na verdade, você deve estar disposto a se afastar se o seu banco parecer rígido quanto às altas taxas de juros.

Embora bancos diferentes possam cobrar taxas diferentes, você poderá obter um CET (custo efetivo total) que se encaixe nas suas finanças e não seja mais de 30% da sua renda mensal.

5. Negocie tudo nas condições do seu empréstimo

Embora os juros possam ser o fator mais importante a ser considerado ao negociar as melhores condições de empréstimo, há muitos outros fatores a serem considerados, como cronogramas de pagamento, acordos de segurança, taxas a pagar, etc., que têm um impacto direto no custo final do empréstimo.

Por exemplo, você deve escolher cronogramas de pagamento flexíveis e um prazo de pagamento apropriado que corresponda ao seu fluxo de caixa. Além disso, a segurança que você deve colocar e as taxas a pagar não devem ser excessivas.

Lembre-se de negociar todas essas coisas, incluindo as restrições de empréstimo. Você ficará surpreso com o quanto os bancos ganham além dos juros que cobram.

6. Esteja disposto a pesquisar e comparar preços

Você também pode obter os melhores termos de empréstimo se mostrar ao seu banco que não está desesperado para obter um empréstimo deles. Se você fizer sua lição de casa com antecedência e mostrar ao seu banco que pode obter melhores condições com outros bancos, poderá obter as mesmas condições ou até melhores.

Lembre-se sempre de que as melhores ofertas são dadas para aqueles que não estão desesperados, portanto, mesmo que você precise seriamente de dinheiro, nunca o mostre. Faça sua lição de casa e mantenha-se firme quando chegar à mesa de negociações.

Não importa se você quer um empréstimo pessoal, um empréstimo de curto prazo ou um empréstimo de longo prazo. Você não pode obter os melhores termos possíveis se não negociar. Felizmente, agora você sabe tudo o que precisa saber para negociar de forma eficaz.

Você também pode obter os melhores termos de empréstimo se mostrar ao seu banco que não está desesperado para obter um empréstimo deles. Se você fizer sua lição de casa com antecedência e mostrar ao seu banco que pode obter melhores condições com outros bancos, poderá obter as mesmas condições ou até melhores.

Lembre-se sempre de que as melhores ofertas são dadas para aqueles que não estão desesperados, portanto, mesmo que você precise seriamente de dinheiro, nunca o mostre. Faça sua lição de casa e mantenha-se firme quando chegar à mesa de negociações.

Não importa se você quer um empréstimo pessoal, um empréstimo de curto prazo ou um empréstimo de longo prazo. Você não pode obter os melhores termos possíveis se não negociar. Felizmente, agora você sabe tudo o que precisa saber para negociar de forma eficaz.

mas se ainda tiver dúvidas, deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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