Golpe do PIX agendado: como funciona?

Em outubro de 2020, o Banco Central do Brasil introduziu o PIX, um sistema de pagamentos em tempo real oferecendo velocidade e facilidade de uso. Pix foi introduzido para trazer códigos QR interoperáveis ​​para carteiras digitais 24/7/365, o que significa que os pagamentos de pessoa para pessoa (P2P) podem ser feitos convenientemente e instantaneamente, e que os comerciantes podem aceitar pagamentos sem incorrer em taxas adquiridas extras. Isso foi transformador para pagamentos no Brasil.

Olhando para trás, um ano após o lançamento, o PIX aumentou a adoção de pagamentos digitais no Brasil, trazendo uma maior inclusão financeira. A adoção de serviços financeiros digitais resultou em uma redução considerável na população brasileira sem conta bancária. Com todos os seus benefícios, PIX é, sem dúvida, o futuro dos pagamentos no Brasil, mas o que os efeitos bateram que isso teve sobre a vulnerabilidade dos consumidores à fraude, e o que podemos fazer para evitar isso?

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Golpe do PIX: sequestros relâmpagos

Nos últimos meses, houve um ressurgimento de sequestros no Brasil, no qual as pessoas são mantidas para resgate até que eles façam uma transferência de fundos. Embora não seja comprovado, a polícia atribuiu o aumento nos sequestros devido ao PIX. A resposta do Banco Central do Brasil tem sido colocar um limite de transferência de R$1000 em pagamentos P2P durante a noite, quando sequestros são mais propensos.

Para entender a questão e encontrar uma solução potencial, precisamos olhar para o início dos anos 2000, quando os criminosos estavam sequestrando as pessoas para retirar dinheiro em caixas eletrônicos. Naquela época, o que realmente ajudou a mitigar o crime foi limitar a quantidade de dinheiro acessível, bem como para implementar soluções de inteligência artificial, que permitiu que os bancos recusassem certas transações, com os consumidores eventualmente se acostumando a declinar de vez em quando. Então, essa estratégia pode funcionar com PIX?

Embora possa causar impacto, não funcionará tão eficientemente quanto com cartões e caixas eletrônicos. O benefício do PIX é conveniência e transações instantâneas. Os limites de transferência só tornarão mais difíceis de usar PIX quando for necessário por um consumidor, derrotando o propósito do sistema de pagamentos em tempo real e bloqueando o desenvolvimento de serviços bancários no Brasil. Em vez de impedimentos voltados para os criminosos, há uma necessidade de gerenciamento robusto de fraude ao lado do banco.

Em outros casos, o roubo do dinheiro pode ser feito com alguém se passando por outra pessoa e solicitando uma transferência por PIX, geralmente a pessoa se passando por um familiar ou amigo. Não faça essa transferência até confirmar, por ligação telefônica ou mensagem de áudio, que quem está recebendo o dinheiro é mesmo quem está pedindo.

O que você pode fazer para se proteger é evitar manter muito dinheiro na sua conta corrente, optando por contas mais seguras de poupança ou contas de bancos digitais. Se você é alguém que pode estar mais exposto a sequestros, um seguro pode ser uma boa opção para te proteger financeiramente.

Golpes com o PIX estão se tornando comuns, e os brasileiros precisam se proteger melhor contra eles. (Imagem: BC)

Golpe do PIX agendado

As estratégias de prevenção de fraude sempre foram focadas em parar os fraudadores em ação, mas nossa mentalidade precisa se estender além da ofensa e incluir a defesa também. Pagamentos em tempo real vêm com facilidade de movimento de dinheiro e melhor visibilidade dos fundos disponíveis, mas sua natureza instantânea significa que transações fraudulentas são liquidadas mais rapidamente, tornando-as mais difíceis de corrigir uma vez que a fraude tenha ocorrido. Com pagamentos em tempo real, há uma necessidade maior de todas as partes no processo de pagamento para bloquear a fraude como acontece.

O Golpe do PIX agendado vem de criminosos que mandam uma mensagem pedindo para possíveis vítimas devolverem um suposto pagamento feito. A pessoa então pede a devolução do pagamento, que foi feito por engano. A vítima devolve o pagamento e o criminoso fica com o dinheiro.

A pessoa que faz o agendamento pode cancelar o PIX agendado. A pessoa que recebe o PIX será notificada quando recebê-lo. Por isso, não responda e nem aceite qualquer mensagem de quem falar sobre PIX agendado com você por engano. É golpe, com certeza.

Golpe do PIX: como recuperar o dinheiro?

Implementar melhores defesas de fraude não significa que devemos esquecer a ofensiva. A prevenção de fraude na iniciação de uma transação deve evoluir também (para o crime relacionado a PIX e não PIX). As instituições financeiras devem participar de redes de compartilhamento de informações e trabalhar em conjunto para priorizar a segurança do ecossistema.

No caso de ser necessário recuperar seu dinheiro, você terá que:

1. Registrar um boletim de ocorrência com todas as informações da transação.

2. Entrar no tribunal de pequenas causas ou pela justiça comum com o auxílio de um advogado.

3. Aguardar o julgamento.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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